بیمه ای نازنین یادگاری
بیمه ایپاسخهای داده شده در تالارگفتمان
-
وقتی خودرویی آسیب می بیند علاوه بر هزینه ای که بابت تعمیر آن باید پرداخت شود، خسارت دیگری نیز به مالک خودرو وارد می شود و آن افت قیمت خودرو می باشد. افت قیمت خودرو یعنی اینکه بعد از تعمیر خودرو نمی توان آنرا به قیمت قبل از آسیب فروخت. زیرا مردم بر این باورند که این خودرو تصادفی است.
درباره اینکه آیا می توان از مقصر حادثه خسارت افت
خودرو گرفت یا نه و اینکه آیا خسارت افت قیمت خودرو در بیمه نامه شخص ثالث پوشش
دارد یا نه اختلاف نظر هایی بین صاحبنظران وجود دارد. از طرف دیگر با فرض اینکه
خسارت افت قیمت خودرو قابل مطالبه باشد، این پرسش مطرح می شود که میزان این خسارت
چگونه محاسبه می شود.من در اینباره یک جزوه گردآوری کرده ام که اگر تمایل به مطالعه آن ارید اینجا کلیک کنید .
sib.social
خسارت افت قیمت خودرو - شبکه اجتماعی بانک و بورس و بیمه (شاب)
گردآورنده: نازنین یادگاری نوع فایل: PDF تعداد صفحات: 47 صفحه
-
یکی دیگر از حالت هایی که علیرغم کم بیمه گی، بیمه گر در زمان خسارت، قاعده نسبی اعمال نمی کند. صدور بیمه نامه به روش «اولین خسارت» ( “first loss” ) است.
بیمه نامه به روش اولین خسارت “first loss”:
می دانیم که میزان سرمایه هر چه بیشتر باشد حق بیمه بیمه نامه بیشتر خواهد شد. از طرفی هر چه حق بیمه بالاتر برود امکان خرید بیمه نامه به علت گران بودن آن کم است. در چنین حالتهایی که از یک طرف بیمه گزار حاضر نیست سرمایه را کمتر از واقع اعلام کند ( از اعمال قاعده نسبی می ترسد) و از طرف دیگر بیمه گر هم چون کل سرمایه را بیمه می کند حاضر نیست حق بیمه کمتری بگیرد، از روش اولین خسارت استفاده می شود.
در این شیوه:
- کل سرمایه بیمه می شود ولی
- بیمه گر در بیمه نامه حد غرامت تعیین می کند.
- حق بیمه آن بسیار کمتر از حالتی است که بیمه نامه با سرمایه کامل و به صورت عادی بیمه می شود.
میزان حد غرامت نیز بر اساس میزان خسارت احتمالی در صورتی که هنگام آتش سوزی هیچ یک از سیستم های اطفاء حریق نتوانند آتش
را خاموش کنند و آتش سوزی یا با مانع یا مواردی برای سوختن باقی نماند و
آتش خاموش شود (MPL) ، محاسبه و تعیین می شود. -
قاعده نسبی حق بیمه
قاعده نسبی حق بیمه در بیمه های مسئولیت کاربرد دارد. بر خلاف بیمه های اموال که در آنها سرمایه مهمترین عامل تعیین کننده حق بیمه است، در بیمه های مسئولیت سرمایه نقش چندانی در تعیین حق بیمه ندارد بلکه سایر فاکتورهاست که میزان حق بیمه را تعیین می کند. مثلا در بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، تعداد کارکنان اثر زیادی بر میزان حق بیمه دارد. یا در بیمه نامه مسئئولیت ناشی از اجرای عملیات ساختمانی (ابنیه)، عمق گودبرداری و عرض زمین و جنس خاک بر نرخ و در نهایت حق بیمه اثر می گذارد. به همین دلیل در بیمه های مسئولیت به جای قاعده نسبی سرمایه از قاعده نسبی حق بیمه استفاده می شود.
مثلاً اگر بیمه گزار تعداد کارکنان یا کارگران را کمتر از تعداد واقعی اعلام کند، در صورت بروز حادثه، خسارت آن به نسبت حق بیمه پرداخت شده به حق بیمه ای که باید پرداخت میشد، محاسبه و پرداخت خواهد شد.
قانون بیمه در ماده 13 این مجوز را به بیمه گر داده است. این ماده می گوید:
ماده 13 قانون بیمه : …. در صورتی که مطالب اظهار نشده یا اظهار خلاف واقع بعد از وقوع حادثه معلوم شود خسارت به نسبت وجه بیمه پرداختی و وجهی که بایستی در صورت اظهار خطر به طور کامل و واقع پرداخت شده باشد تقلیل خواهد یافت.
فرمول محاسبه قاعده نسبی حق بیمه به شرح زیر است:
خسارت قابل پرداخت = خسارت واقع شده ضربدر (حق بیمه درج شده در بیمه نامه تقسیم بر حق بیمه واقعی که باید در بیمهنامه درج می شد)
-
موارد لغو پروانه نمایندگی:
طبق ماده 19 آیین نامه 75 پروانه و قرارداد نمایندگی در موارد زیر لغو می شود :
- با تصمیم یکی از طرفین قرارداد ضمن رعایت مفاد قرارداد نمایندگی و حقوق طرف مقابل .
- در صورتی که نماینده حقیقی هر یک از شرایط مقرر در این آیین نامه را از دست بدهد .
- در صورتی که مدیرعامل یا عضو بیمه ای هیئت مدیره نمایندگی حقوقی هر یک از شرایط مقرر در این آیین نامه را از دست بدهد یا فوت کند یا محجور یا معذور شود و ظرف مدت سه ماه،فرد جایگزین واجد شرایط معرفی نشود .
- در صورت تصمیم هیئت رسیدگی به اختلاف نماینده و شرکت بیمه ،موضوع ماده 20 یا کمیته رسیدگی به تخلفات نماینده،موضوع ماده21 .
- در صورت ورشکستگی نماینده حقوقی.
-
وظایف مهم شرکت در برابر نماینده بیمه :
- نرخ و شرایط یکسان به همه نمایندگان اعلام نماید.
- شرکت مجاز به قبول صدور بیمه نامه ارائه شده توسط نماینده از طریق دیگری نیست مگر با تقاضای کتبی بیمه گذار
- شرکت در صورت رد پیشنهاد نماینده ،نباید همان پیشنهاد را از طریق دیگری قبول نماید .
- بیمه نامه های صادره به پیشنهاد نماینده توسط شرکت ، پرتفوی نماینده محسوب می شود .
- بخشنامه ها و دستور العمل های لازم و مربوط را به موقع به نماینده ابلاغ نماید .
- در صورت فوت یا حجر نماینده حقیقی یا توقف فعالیت نماینده طبق توافق و نبودن شرط خلاف در قرارداد نمایندگی، ارزش پرتفوی نماینده پرداخت یا با انتقال آن به نماینده دیگر همان شرکت موافقت نماید. ارزش پرتفوی نماینده و نحوه محاسبه آن با توافق طرفین در قرارداد نمایندگی تعیین می شود.
-
نکاتی مهمی که هر نماینده بیمه باید بداند :
مسئولیت جبران خسارت به بیمه گذار و سایر اشخاص ذینفع که از عمد،تقصیر،غفلت یا قصور نماینده یا کارکنان یا بازاریابان در رابطه با عملیات بیمه ای باشد به صورت تضامنی بر عهده شرکت بیمه و نماینده است.
اختلاف بین نماینده بیمه و شرکت در هیئت رسیدگی که تشکیل شده از بیمه مرکزی ،سندیکابیمه و انجمن صنفی نمایندگان بررسی می شود.
مدت مرخصی برای نمایندگان بیمه حداکثر 1سال می باشد در صورت افزایش پروانه نمایندگی لغو می شود .در صورت درخواست مجدد شرکت در آزمون نمایندگی یا 10 سال سابقه کار مفید بیمه ای داشته باشند .
-
وظایف مهم نماینده بیمه :
1-از رقابت ناسالم با سایر نمایندگان ،کارگزاران و شرکت های بیمه بپرهیزد.
2- حق بیمه های دریافتی در همان روز به حساب بانکی شرکت واریز نمید.
3- شغل نماینده منحصراً ارایه خدمات بیمه ای باشد .
4-کد،نام نماینده،و نام شرکت در تابلو،سربرگ،مهر،آگهی درج شود.
5-دفتر نمایندگی باید کاربری اداری یا تجاری باشد.
6-کارمندان یاکارکنان فروش نماینده باید دارای گواهی صلاحیت باشند.(حداشتن حداقل مدرک دیپلم ،گذراندن دوره آموزشی و داشتن حسن اخلاق و رفتار و توانایی ارتباط با مشتری)
-
چه کسانی می توانند نماینده بیمه شوند؟
براساس آیین نامه شماره 75 شرایط لازم برای نمایندگی بیمه به شرح ذیل می باشد :
1.تابعیت دولت واعتقاد به اسلام یا یکی دیگر از ادیان رسمی 2.عدم اعتیاد 3. عدم حجر 4. نداشتن سوءپیشینه کیفری 4.داشتن حداقل مدرک کارشناسی در رشته بیمه بدون نیاز به داشتن سابقه کار بیمه ای یا حداقل مدرک کارشناسی در رشته های مرتبط (اقتصاد،امور مالی،حسابداری،آمار،مدیریت و حقوق) با یک سال سابقه کار بیمه ای یا حداقل مدرک کارشناسی در سایر رشته ها با دو سال سابقه کاری یا حداقل دیپلم با سه سال سابقه کار بیمه ای (منوط به موافقت کتبی مدیر عامل شرکت بیمه) 5.قبولی در آزمون نمایندگی بیمه مرکزی
استثنا:کسانی که ده سال سابقه کار مفید بیمه ای داشته باشند از آزمون کتبی معاف هستند .
داشتن گواهی پایان خدمت ب ای آقایان الزامی می باشد .
گذراندن دوره کارآموزی به مدت 15 روز اداری در شرکت بیمه مربوطه
-
این پاسخ 2 سال، 6 ماه پیش توسط نازنین یادگاری ویرایش شد.
-
این پاسخ 2 سال، 6 ماه پیش توسط
-
انواع نمایندگی بیمه :
در ایران 2 نوع نماینده بیمه داریم؛ حقیقی و حقوقی
نماینده حقیقی یک فرد (آقا یا خانم) است که کد نمایندگی بیمه به نام خود او صادر می شود .
نماینده حقوقی یک شخص حقوقی (شرکت) می باشد که کد بنام آن شرکت صادر می شود .
-
سلام استاد عزیز
به نظر من خیر بیمه نامه ها از زمان شروع ، حوادث را تحت پوشش قرار میدن حادثه قبل از شروع بیمه نامه قبال پرداخت نیست و تخلف هستش 😉
-
سلام خدمت استاد عزیز و بزرگوار
به نظر من با توجه به پاسخ قبلی شما که حادثه از محل بیمه نامه شخص ثالث قابل پرداخت هست در صورت نداشتن بیمه نامه از محل صندوق قابل پرداخت هست ولی برای ریکاوری مقصر چون خود راننده هست فکر میکنم از محل صندوق دیگه قابل پرداخت نباشه و برابر شدن هستش 😉