[حسین استادرحیمی]

با سلام خدمت تمامي دوستان

ماهيت تخفيف به واسطه عدم وقوع خسارت است نه عدم بروز تقصير به لحاظ فني ما پس از محاسبه حق بيمه پايه در صورتي كه بابت بيمه نامه صادره متحمل پرداخت خسارت نشده باشيم براي بيمه گذار حق تخفيف قائل خواهيم بود . لذا از نظر اينجانب در صورتي كه بيمه گذار از مزاياي بيمه نامه خود به هرعلتي( ماده 8 و يا حتي موارد بازيافت ) استفاده كرده باشد مشمول اين تخفيف نخواهد بود .

[حسین استادرحیمی]

سلام

قطعا نظر بیمه گر این بوده است که با توجه به افزایش ریسک با کاهش سابقه رانندگی میزان فرانشیز اضافه شود.

نکته اعلام شده کاملا صحیح است هرچند شاید بتوان آسیب وارده به خودرو را حتی با فرض پارک بودن بی ارتباط با سابقه و تجربه رانندگی ندانست اما اعمال فرانشیز از نظر بنده موجب تضییع حقوق بیمه گذار و بی اعتماد به صنعت بیمه می شود.

سوال اساسی دیگر که پیش می آید و از همین پاسخ پیروی می کند مربوط به مراجعه یک خودرو غیر متعارف جهت دریافت الباقی خسارت است دقیقا با همین استدلال منطقی نیست که از بیمه گذار فرانشیز سن و یا سابقه کسر گردد.

[حسین استادرحیمی]

با سلام و عرض ادب خدمت همه همکاران گرامی

از نظر بنده رسیدن به این پاسخ نیازمند نگاه دقیق به نوع مسئولیت کارفرما است به عبارت دیگر همه ما قبول داریم که کارفرمایی که اقدام به بکارگیری یک نیروی خارجی فاقد مجوز لازم نموده خود را دچار یک نوع مسئولیت مدنی نموده است . و این دقیقا نقطه اشتراک بیمه گری با مسئولیت های افراد در سطح جامعه است .حال فرض کنید انجام این فعل موجب مسئولیت کیفری برای بیمه گذار می گردید !!!! دقیقا این تفاوت در سطح مسئولیت بیمه گذار بخوبی نشان می دهد که راه برای پرداخت خسارت بیمه گذار بسته نیست .

همچنین تفاوت صریح و آشکار در تعریف های صورت گرفته در هردو ائین نامه بخوبی نشان می دهد که قانون گزار قصد نداشته خسارت های وارده به اتباع خارجی غیر قابل پرداخت قلمداد گردد .

نکته دیگر در ماده 120 قانون کار آمده است ” اتباع بیگانه نمی‌توانند در ایران مشغول به کار شوند مگر آن که اولاً دارای روادید ورود با حق کار مشخص بوده و ثانیاً مطابق قوانین و‌ آیین‌نامه‌های مربوطه، پروانه کار دریافت دارند” قید عبارت نمی توانند در صورت بکارگیری نمی تواند دلیل کافی برای عدم پرداخت خسارت وارده باشد . و دلایل کافی جهت رد خسارت برای بیمه گر وجود ندارد .

شاید تمامی موارد اعلام شده فرصت خوبی باشد که ارائه این پوشش با دریافت حق بیمه اضافی به بیمه گذرا ارئه شود.

[حسین استادرحیمی]

در مورد محاسبه حق بیمه قطار در نگاه اول به نظر می رسد صنعت بیمه با ریسکی از نوع شدت بالا و تواتر پایین مواجه باشد اما واقعیت آنست که تصمیم گیری در این مورد نیازمند اطلاعات کاملتری از مجموع خسارت های ناوگان ریلی کشور دارد آن وقت شاید با تقسیم خسارت بر جمع تردد سالیانه ناوگان ریلی بتوان نقطه ابتدایی حرکت به سمت حق بیمه واقعی را پیدا کرد. تا آن موقع و با اطلاعات ناقص احتمال محاسبه اشتباه حق بیمه برای صنعت بیمه بسیار بالاست.

در نهایت عواملی چون قدمت، نوع سیستم ایمنی، مسیر تردد، سیستم های کنترلی و سوزن بانی بتوانند در محاسبه حق بیمه موثر واقع باشد.

[حسین استادرحیمی]

سلام از نظر بنده بخشی از موارد غیر قابل پرداخت در تمام رشته ای بیمه ای ریشه در مدیریت ریسک دارن(نه لزوما خود رشته بیمه ای) اساسا بیمه گر با درج برخی از شرایط قصد دارد از روبرو شدن با ریسک های گروهی و غیر تصادفی اجتناب کندمثل درج غیر قابل پرداخت بود خسارت های ناشی از جنگ، که به طور کلی تصادفی بودن وقوع ریسک را از بین می برد

لذا از نظر بنده صرفا آندسته از تهاجمات غیر قابل پرداخت قلمداد می شوند که جنبه گروهی و غیر تصادفی داشته و مدل محاسباتی بیمه گر در مواجه با ریسک را از بین می برد

برای مثال در تهاجم یک فرد به اتومبیل بیمه گذار نمی توان به این بند از آئین نامه 53 استناد نمود زیرا این تهاجم نمونه تصادفی از وقوع یک نوع خطر می باشد. اما همین اتفاق وقتی در یک حادثه مانند درگیری های آبان سال گذشته اتفاق می افتد دقیقا با نظر بیمه گر و هدف او مطابقت داشته و خسارت غیر قابل پرداخت خواهد بود