بیمه ای Nazar
بیمه ایپاسخهای داده شده در تالارگفتمان
-
با سلام و احترام خدمت دوستان
من تاکنون تجربه کاری در حوزه مسئولیت نداشتم. صرفا طبق مطالعه ای که روی کلوزها داشتم تصور می کنم با توجه به اینکه ماهیت اصلی بیمه نامه ” پوشش کارکنان” است تمرکز بیمه نامه به روی کارکنان بوده و دایره شمولیت تعهدات ثالث، کمتر از کارکنان است و در واقع با صرف خرید کلوز 04 پوشش های ارائه شده برای شخص ثالث، برابر با کارکنان تلقی نمی گردد.
به عبارت دیگه مطابق تبصره 2 کلوز 04 بیان شده که حداکثر تعهد بیمه گر در طول مدت قرارداد از مبلغ مندرج در شرایط خصوصی تجاوز نخواهد کرد اما اشاره به “محدوده” تعهد بیمه گر من باب سایر پوشش هایی که برای کارکنان ارائه می شود نداشته و صرفا در خصوص “مبلغ تعهد عرف بیمه نامه” صحبت کرده و شامل پوشش های تکمیلی مثل تعدد دیات و یا دیه مازاد نمی گردد مگر اینکه دامنه تعهدات در مقابل اشخاص ثالث نیز در شرایط خصوصی بیمه نامه صراحتا اعلام شود.
با سپاس
-
با سلام و تحیت
ضمن درخواست توضیح بیشتر در خصوص گروه 4 ماشین آلات پیمانکاری، طبق بخشنامه اعلامی بیمه مرکزی به شرکت های بیمه، پوشش مسئولیت در قبال اشخاص ثالث برای ماشین آلات پیمانکاری صرفا در رشته خودرو قابل ارائه بوده و شرکت ها می بایست از ارائه پوشش در سایر رشته های بیمه مثل مهندسی اجتناب کنند. در واقع ارائه این پوشش در سایر رشته ها جایگزین پوشش اجباری مسئولیت در قبال اشخاص ثالث نخواهد بود.
با سپاس
-
این پاسخ 11 ماه، 1 هفته پیش توسط
روابط عمومی شاب ویرایش شد.
-
این پاسخ 11 ماه، 1 هفته پیش توسط
-
با سلام و احترام
به نظر من اگر در بیمه نامه اسامی کلیه پیمانکاران ذکر شده باشه و یا در تعریف بیمه گذار و پیمانکاران تعریف شده باشد که کلیه پیمانکاران فرعی هم جزء بیمه گذار قلمداد میشوند مسئولیت آن ها نیز تحت پوشش می باشد.
به طور مشابه در وردینگ های لاتین مهندسی در تعریف بیمه گذار صراحتا اعلام شده است که پیمانکار اصلی و کلیه پیمانکاران فرعی جزء بیمه گذار قلمداد می شوند.
با سپاس
-
برای این تجهیزات آزمایشگاه باتوجه به ماهیتی که دارند بیمه نامه تجهیزات الکترونیک (E.E) پیشنهاد میشه که البته نرخ بیشتری داره و تو حالت عمومی سرقت رو استثنا کرده
-
بیمه نامه CECR برای بهره برداری سازه های عمرانی و ساختمانی و سیویل به کار میره و خطرات اکسترنال رو پوشش میده.در نتیجه برای تاسیسات مناسب نیست
-
برای دیزل ژنراتور و الکتروپمپ و … به همین صورته
-
سلام و احترام خدمت شما
توی رشته مهندسی ماشین آلات و تجهیزات، نوع خطرات مورد درخواست بیمه گذار تعیین کننده نوع بیمه نامه هست. به طور مثال برای تجهیزات موتورخانه و تاسیسات، عمده خطری که محتمل هست شکست هست پس بیمه نامه شکست ماشین آلات (MB) برای بیمه گذار پیشنهاد میشه. اما اگر بیمه گذار خطرات اکسترنال مثل زلزله، سیل و … هم درخواست کنه همین بیمه نامه MB به علاوه کلوز ۳۱۱ هم ارائه میدیم و یا بیمه نامه CMI پیشنهاد میکنیم که البته خب نرخ هر کدوم متفاوته.
-
با درود و احترام
عمده خطر محتمل برای پست های برق،خسارات ناشی از نوسان کوتاه و فشار برق هست که به خصوص در فصل تابستان شدت میگیره.اما در کنار این خطرات،ارائه پوشش شکست و سرقت هم اهمیت بالایی داره.
بیمه نامه تمام خطر اموال در صورتی مناسب هست که بیمه گذار متقاضی اخذ پوشش شکست نباشه چون شکست جزء استثنائات این بیمه نامه هست.
از طرفی بیمه نامه شکست ماشین آلات (MB) در واقع خطرات اینترنال رو تحت پوشش قرار میده که در صورت اخذ این بیمه نامه می توان با کلوز 311 یا 312 ( پوشش بدنه ماشین آلات ) تجهیزات رو در قبال خطرات اکسترنال مثل آتش سوزی و سیل و … تحت پوشش قرار داد.
جامع ترین بیمه نامه ای که کلیه خطرات اینترنال و اکسترنال رو تحت پوشش قرار میده بیمه نامه جامع ماشین آلات(CMI) هست. در واقع این بیمه نامه تلفیقی از بیمه نامه تمام خطر اموال + MB هست که دارای شرایط عمومی متناسب با این ریسک ها می باشند.
-
با سلام و احترام خدمت بزرگواران
طبق بررسی اجمالی Civil به مجموعه کارهای عمرانی اطلاق می شود که ساختمان
هم یکی از زیرمجموعه های آن می باشد.همانطور که امروزه شاخه دانشگاهی
مهندسی این رشته نیز به همین صورت تقسیم بندی شده است.در متن وردینگ مونیخ ری و البته کلوز 1000 هیچ محدودیتی من باب تفکیک موضوع بیمه و همچنین استثنا بودن ساختمان از این بیمه نامه وجود ندارد در صورتیکه همانطور که اشاره فرمودین متون مونیخ ری و کلوزهای آن سختگیرانه تنظیم شده اند.
اساسا در بیمه نامه آتش سوزی اثاثیه، مشاعات و همچنین خطراتی همانند سرقت وجود دارند که با موضوع پوشش بیمه استراکچر در قالب CECR تا حدودی غریب هست.
همچنین برخی خطرات مندرج در CECR در رابطه با ساختمان غریب هست، (البته بنا به موقعیت جغرافیایی ممکن هست موضوعیت پیدا کند) لذا CECR نه برای بیمه گذاران معرفی شده، و همچنین تولید کنندگان محصول این بیمه نامه رو با توجه به چالش های قبلی که اشاره شد در شرایط عادی برای ساختمان معمول مناسب ندیدند.
جمع بندی مطالب اینکه از نظر تکنیکال بیمه منعی برای صدور ساختمان در قالب CECR وجود ندارد (همان طور که در جزوه آموزشی بیمه ایران نیز صراحتا به ساختمان مسکونی در این بیمه نامه اشاره شده است) و صرفا سیاست شرکت های بیمه برای صدور بیمه نامه در قالب آتش سوزی موضوع عرفی می باشد.
هر چند برای ساختمان ها و سازه هایی که کاربردهای تجاری دارند بیمه نامه CECR به همراه پوشش عدم النفع صادر می شود.
با سپاس
-
این پاسخ 4 سال، 2 ماه پیش توسط Nazar ویرایش شد.
-
این پاسخ 4 سال، 2 ماه پیش توسط
-
با سلام و احترام مجدد
بله صحیح است که بیمه نامه ساختمان “اکثرا” در قالب بیمه آتش سوزی با خطرات تبعی صادر می شود ولی این امر منافاتی با صدور این بیمه نامه در قالب C.E.C.R مهندسی نخواهد داشت. طبق وردینگ استاندارد مونیخ ری کلیه پروژه های ساختمانی و عمرانی در زمان بهره برداری می تواند تحت پوشش C.E.C.R قرار گیرد. در این خصوص موارد زیر مطرح است:
1) در بیمه نامه آتش سوزی خطرات اصلی و تبعی مشخص شده است و دست بیمه گر برای ارائه خطرات خارج از چارچوب تعیین شده بسته است. در واقع چنانچه بیمه گذار درخواست پوششی بیشتر از چارچوب بیمه نامه آتش سوزی داشته باشد این امکان میسر نمی باشد در صورتیکه در بیمه نامه مهندسی علاوه بر آنکه خطرات اصلی بیمه نامه حوزه گسترده تری از بیمه آتش سوزی را در بر دارد، امکان ارائه خطرات بیشتر ( و حتی تمام خطر) با ارائه چند کلوز نیز میسر می باشد که البته طبیعتا هر رشته نرخ و شرایط متناسب با خطرات ارائه شده را دارد که در این بین رشته آتش سوزی به دلیل نرخ و حق بیمه پایینتر جذابیت بیشتری برای بیمه گذاران خواهد داشت.
2) چنانچه بر اثر اختلافات بیمه گر و بیمه گذار طرح دعوی در محاکم قضایی صورت گیرد به دلیل پیچیدگی بیمه نامه های مهندسی و ناتوانی در تحلیل شرایط و کلوزهای بیمه نامه C.E.C.R، عموما دادگاه ها اقدام به صدور رای به نفع بیمه گذاران خواهند کرد که این مسئله نیز موجب می شود بیمه گران تمایل بیشتری به صدور بیمه نامه ساختمان در قالب رشته آتش سوزی (به دلیل مشخص خطرات و ساده بودن تحلیل بیمه نامه و شرایط آن) داشته باشند.
در نتیجه از نظر فن بیمه گری و چارچوب بیمه نامه، هیچ محدودیتی برای صدور بیمه نامه ساختمان در بیمه نامه C.E.C.R وجود ندارد.
-
با درود و ضمن تشکر بابت مطلب مفید و کاربردی
به عبارت ساده تر کليه پروژه هائی که در زمان احداث تحت پوشش بيمه CAR قرار میگيرند، در دوره بهره برداری میتوانند تحت پوشش بيمه سازه های تكميل شده قرار گيرند. لذا موضوع این بیمه نامه به صورت عام و کلی شامل کلیه پروژه های ساختمانی، عمرانی و … می شود.
تفاوت این بیمه نامه با بیمه آتش سوزی در درجه اول استثنائات و خطرات تحت پوشش و در درجه دوم نرخ و شرایط هر یک می باشد.
در واقع از یک طرف خطرات تبعی بیمه نامه آتش سوزی جزء خطرات اصلی بیمه نامه CECR بوده و از طرفی دیگر برخی استثنائات آتش سوزی مانند: 1) برخورد جسم خارجی خسارت وارده به مورد بيمه در اثر برخورد مستقيم اجرام سماوی و وسائط نقليه زمينی و ريلی و 2) رانش، ریزش، نشست زمین و سقوط بهمن در این بیمه نامه تحت پوشش می باشد.
-
با سپاس و احترام
استهلاک و بازیافت در خصوص ارزیابی موارد آسیب دیده و محاسبه مبلغ خسارت فارغ از شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه به کار می رود. پس طبیعتا باید ابتدا استهلاک موارد خسارت خورده و سپس بازیافت اقلام محاسبه شود.
پس از تعیین مبلغ خسارت قابل پرداخت، می بایست فرانشیز بیمه نامه (درصد یا مبلغ هرکدام بیشتر باشد) از مبلغ خسارت کسر گردد.
حال مبلغ نهایی خسارت می بایست در چارچوب حد غرامت بیمه نامه پرداخت شود. یعنی چنانچه مبلغ خسارت پس از کسر فرانشیز 120 واحد باشد اما حد غرامت بیمه نامه 100 واحد باشد، بیمه گر می بایست خسارت را به میزان 100 واحد به زیان دیده (ذینفع) پرداخت کند.
در این زمان چنانچه بیمه گزار مورد بیمه را به ارزش واقعی بیمه نکرده باشد مشمول قاعده نسبی سرمایه و چنانچه حق بیمه و یا اقساط سر رسید شده آن را طبق تاریخ مقرر پرداخت نکرده باشد مشمول قاعده نسبی حق بیمه خواهد شد که در این مرحله با توجه به خاصیت جا به جایی در عمل ضرب هر کدام از مبلغ خسارت کسر خواهد شد.
-
با سلام و احترام
این فرم در واقع اولین مرحله از ارزیابی ریسک به روش FMEA هست. در واقع یكی از بدیهیات ارزیابی ریسك به روش FMEA ، فراهم نمودن امكان طبقهبندی و
اولویتبندی ریسک بوده که این فرم برای شناسایی خطرات محتمل به یک پروژه مورد استفاده قرار می گیرد که شدت آن بر اساس طیف لیکرت ( مقادیر خیلی کم تا خیلی زیاد) در جدول تکمیل می گردد.استفاده از این فرم برای کارشناسان شرکت های بیمه در جهت شناخت و طبقه بندی ریسک های دریافتی توصیه می شود.
-
با درود
طبق آخرین بخشنامه بیمه مرکزی با هدف ایجاد انگیزه و ترغیب بیمه گذاران به خرید این بیمه نامه، نرخ آن به شدت کاهش یافته و متاسفانه به دلیل اجباری نبودن و عدم نظارت دقیق نظام مهندسی در استان های مختلف، سازندگان پس از پایان عملیات احداث و صرفا جهت دریافت گواهی پایان کار اقدام به خرید بیمه نامه با سرمایه غیر واقعی می نمایند که اغلب 99 درصد از آن ها نیز پس از دریافت گواهی پایان کار اقدامی برای ارائه آن به شرکت بیمه جهت صدور الحاقیه شروع اعتبار نمیکنند که این مسئله آفت خطرناکی برای صنعت بیمه محسوب می شود.
-
با سلام مجدد
من با نظر آقای صالحی موافق هستم. اگر زیان وارده به مال شخص ثالث باشد بیمه مسئولیت جزء بیمه های خسارتی می باشد اما اگر زیان وارده به جان شخص ثالث باشد بیمه مسئولیت جزء بیمه های غرامتی محسوب می شود.
-
با سلام خدمت بزرگواران
در شرایط عمومی رشته مهندسی صراحتا کلمه ” هجوم ” در کنار کلمه جنگ، شورش و اغتشاش و … به کار برده شده است و جزء استثنائات این بیمه می باشد. ولی با توجه به اینکه این بند استثنائات جزء استثنائات احتیاطی می باشد در قالب کلوز 001 و پوشش SRCC می تواند تحت پوشش بیمه نامه قرار گیرد. ( حال آنکه این مسئله خود جای سوال دارد که چرا با وجود اینکه صراحتا این خطرات استثنا شده ولی با دریافت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن است و آیا اضافه نرخ مربوطه با ریسک های محتمل هم خوانی دارد یا نه؟) . که البته حتی در پوشش SRCC هم خطر ” هجوم” مجددا استثنا شده است .
از نظر بنده برای تعیین تعریف بیمهای ” هجوم” یا ” تهاجم” ، تعیین محل شروع و توقف خطر و البته زمان وقوع مهم
است. به عنوان مثال، تعیین زمان وقوع خسارتهای مخرب که به دلیل آشفتگی
اوضاع سیاسی و در زمان درگیری داخلی و جنگ داخلی رخ میدهند، برای تعیین
اینکه آیا ادعا پوشش داده می شود، بسیار مهم است. چه بسا اوضاع کشوری دچار نابسامانی داخلی شده باشد و مورد ” هجوم” برخی از گروه های داخلی قرار گیرد و یا فی الواقع که بحث حملات سایبری نیز – به عنوان یکی از ریسک های نوظهور- مطرح شده است اوضاع کشور دچار “تهاجمات خارجی و مهندسی شده” قرار گیرد. آنچه پیداست تهاجم معنی گسترده تر و البته پیچیده تری نسبت به کلمه هجوم می تواند داشته باشد. -
با درود
همانطور که گفته شد اصل خسارت یا غرامت دلالت به موضوع برگشت وضعیت زیان دیده به یک لحظه قبل از وقوع خسارت دارد. این اصل در بیمه های اموال که امکان ارزش گذاری برای موضوع بیمه دارد با عنوان اصل خسارت و در بیمه های اشخاص به جز درمان با عنوان اصل غرامت شناخته می شود.
-
درود. این کتاب هم مثل ولکار، ترجمه وردینگ اصلی هست؟
-
سپاس از شما
بله بیمه نامه جامع ماشین آلات تمام خطر هست به جز مواردیکه صراحتا در شرایط عمومی استثنا شده است که البته خطر سرقت جزء استثنائات نمیباشد.
-
با درود
بله یکی از نقاط قوت بیمه نامه CMI ارائه پوشش BI هست که جذابیت بالایی برای بیمه گذاران داره ولی اخیرا بیمه مرکزی پوشش اتکایی اختیاری برای BI رو رد میکنن در نتیجه شرکت های بیمه مجبور هستن یا این پوشش رو ارائه نکنند و یا در صورت اصرار بیمه گذار، این پوشش را با حد غرامت مشخص (از نظر سرمایه و زمان) و گذاشتن فرانشیز زمانی حداقل یک ماهه ارائه کنند و جهت واگذاری اتکایی اختیاری آن از سایر شرکت های بیمه پذیرنده داخلی استفاده کنند که این مسئله نیز چالش های مربوط به خود را دارد. با این حال با توجه به تفاوت های این بیمه نامه با LM7 بیمه گذاران تمایل بیشتری به بیمه نمودن ریسک های خود در قالب بیمه نامه CMI دارند.
