بیمه ای دکتر محسن فتحی / مشاور در امور مدیریت ریسک بیمه و بانک
بیمه ایپاسخهای داده شده در تالارگفتمان
-
سلام و تشکر از همه دوستانی که مشارکت کردند
با توجه به اینکه حجم مطالب برای تشریح کامل فرانشیز زیاد خواهد بود ، در دوبخش همفکری و جمع بندی کنیم. ابتدا و برای نمونه به تعاریف فرانشیز در شرایط عمومی دو رشته بیمه مسئولیت کار فرما و بیمه های درمان بپردازیم.
بیمه مسئولیت کارفرما/فرانشیز : درصدی از هر خسارت قابل پرداخت که جبران آن بر عهده بیمه گذار باشد.
بیمه های درمان/ فرانشیز: سهم بیمه شده یا بیمه گذار از خسارت ارزیابی شده که میزان آن وفق مقررات این آیین نامه تعیین می شود.
چه تفاوتی در مفهوم و کاربرد آن وجود داشته و نحوه محاسبه آن را تحت تاثیر قرار می دهد؟
-
پیشنهاد اصلاح فوری بند 2 از ماده 18 آیین نامه شماره 98( شرایط عمومی بیمه مسئولیت کارفرما)
باسلام و احترام
با توجه به مغایرت بند مذکور با مفاد صریح قانون بیمه اجباری شخص ثالث و بخشنامه های بیمه مرکزی ، پیشنهاد می گردد با قید فوریت نسبت به اصلاح بند اعلامی اقدام گردد.
لازم است پوشش وسایل نقلیه ، محدود به برخی از مفاد قانون بیمه اجباری شخص ثالث ، خصوصا ماده 16 گردد.
باتشکر محسن فتحی
-
باسلام و احترام
از آنجاییکه ظاهرا تغییری در نحوه بکارگیری و شرایط اشتغال اتباع بیگانه از سوی مراجع ذی صلاح ایجاد نشده است لذا حذف آن از موارد خارج از تعهد بیمه گر، نشان از تحت پوشش قرار گرفتن اتباع به هر نحوی از انحاء دارد. نکته دیگر،( مثالی برای مقایسه) بکارگیری افراد کمتر از 15 سال از سوی کارفرما ممنوع بوده و حساسیت این موضوع نیز با درج در موارد خارج از تعهد بیمه گر اشاره و تاکید شده است.
آیا در تخصص و مهارت افراد دارای پروانه کار یا سایر، تفاوت معناداری وجود دارد؟ به نظر می رسد نهاد تنظیم گر قوانین بر اساس شرایط فعلی کشور و البته توجه و نظر سایر مقامات ( بکارگیری اتباع بیگانه”فارغ از وجود پروانه کار”) امری اجتناب ناپذیر و گاها غیر قابل کنترل پنداشته. بنابراین به جهت جلوگیری از برخی تبعات احتمالی برای کارفرما، خسارت وارده را مشمول بیمه نامه قلمداد نموده است.
بدیهی است این موضوع تا زمان اصلاح سایر قوانین و مقررات ، نافی مسئولیت کیفری کارفرما نخواهد بود.
فلذا با جمیع جهات، خسارت وارده به این گونه افراد از نظر بنده قابل جبران می باشد.
سپاسگزارم
-
باسلام
تقصیر در ماده ۱۴ قانون بیمه که مقرر داشته بیمهگر مسئول خسارات ناشیه از
تقصیر بیمهگذار و نمایندگان او نخواهد بود، به معنای تقصیرات عمد است نه
تقصیرات غیرعمدی، زیرا بیمهگر، تقصیرات و اعمال غیرعمدی افراد را که منجر
به ورود خسارت میشود، بیمه میکند بنابراین در همه تصادفات با وجود تقصیر
راننده، به اتومبیل بیمهشده خسارت تعلق میگیرد. -
نکاتی پیرامون ماده 9 آیین نامه شماره 85
باسلام و تشکر از طرح موضوع، همانطور که می دانیم قانون گذار مستند به ماده 15 این آیین نامه، ارزیابی خسارت را برای کارشناسان بیمه گر مجاز دانسته است و موارد خارج از آن را از سوی ارزیابان خسارت بیمه مرکزی مورد تایید شناخته است. بعضا محتمل است بیمه گذار میزان مبلغ کارشناسی شده ، نوع حادثه تایید شده و … از سوی کارشناس بیمه گر را قبول نداشته و متقاضی اعلام نظر از سوی ارزیاب خسارت بیمه مرکزی می باشد. در این حالت انعقاد قرارداد با ارزیاب و پرداخت حق الزحمه متعلقه از سوی بیمه گذار خواهد بود.
تبصره 2 ماده 9 : پرداخت حق الزحمه ارزیاب خسارت بر عهده بیمه گر خواهد بود. در مواردی که ارزیابی خسارت به درخواست بیمه گذار انجام می گیرد پرداخت حق الزحمه بر عهده وی خواهد بود.
ماده ۱۵- در صورتي كه موسسه بيمه بخواهد در رسيدگي به پرونده خسارت خود، از اشخاصي به غير از كاركنان خود استفاده نمايد موظف است صرفاً از ارزيابان خسارت بيمهاي داراي پروانه فعاليت از بيمه مركزي ج.ا.ايران استفاده نمايد.
در ارتباط با سایر موارد موضوع مشخص است:انتخاب ارزياب خسارت بيمه اي مرضي الطرفين ، مواردی که بیمه گر به جای استفاده از کارکنان از ارزیاب خسارت بیمه مرکزی برای رسیدگی به پرونده خسارت اقدام می نماید و…
سپاسگزارم
-
باسلام و احترام
ضمن تشکر از ارائه دیدگاه های ارزشمند همکاران، باتوجه به اینکه افتخار سابقه چند سال همکاری با شرکت راه آهن را داشتم، بر خلاف نظر برخی از دوستان ، بانک اطلاعاتی خووب و قابل استنادی در ارتباط با کلیه حوادث ریلی با جزییات کامل نزد شرکت راه آهن و بعضا شرکت های بیمه طرف قرارداد وجود دارد ، بنابراین با اتکا به این دیتای با ارزش ، با در نظر گرفتن معیارهای عمومی و پس از تعیین معیارهای اختصاصی(همانند نظرات پیشنهادی عزیزان) ، امکان محاسبه حق بیمه شخص ثالث قطار مقدور است. همکاران زحمتکش شرکت راه آهن قطعا مثل همیشه، همکاری خووبی را در این زمینه خواهند داشت.
سپاسگزارم
-
جناب آقای راشد
باسلام و احترام
با عرض پوزش تا حد زیادی موافق با موارد ذکر شده از سوی جنابعالی نمیباشم. این پوشش ارتباطی با محدوه مکانی تحت پوشش ندارد( داخل کارگاه یا خارج کارگاه) ، چرا که بسیار از حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری در محدوده اصلی کارگاه ایجاد می گردد بنابراین این پوشش لزوما، لازم و ملزوم پوشش ماموریت خارج از کارگاه نمیباشد.
از طرفی مازاد تعهدات بیمه نامه ثالث در خصوص وسایل نقلیه موتوری در چه زمینه هایی کاربرد خواهد داشت؟
بطور کلی : علت طرح مساله از سوی اینجانب حذف این پوشش نمیباشد و صراحتا اصلاح عبارت بکار گرفته شده در فصل چهارم شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت کارفرما(خسارت های خارج از تعهد بیمه گر) پیشنهاد شده است.نکات مساله ساز جدی در این رابطه وجود دارد.
سپاسگزارم از مشارکت شما
-
جناب آقای جوزی
باسلام و احترام
ضمن تشکر ، موافقم. به نظر اینجانب عبارت درج شده در شرایط عمومی بیمه نامه( موارد خارج از تعهد بیمه گر) در خصوص وسایل نقلیه موتوری نیاز به بازنگری دارد.
-
سلام خانم نجابتی
تشکر میکنم ، بند ذکر شده سرکارعالی کاملا صحیح می باشد ولی مورد درج شده در شرایط عمومی بیمه نامه، محدود به پوشش اعلامی شما نشده است.
-
سلام آرام جان
ممنون از ارائه پاسخ
مورد اعلامی جنابعالی می تواند صحیح باشد ولی با بند درج شده در خصوص پوشش وسایل نقلیه فاصله دارد.
-
سلام عظیمی جان
ممنونم از ارائه پاسخ
البته من کمی هم نگاه متفاوت دارم. به نظرم درج صریح این بند در شرایط عمومی با بخشنامه های صادره از سوی بیمه مرکزی و متن خود قانون بیمه اجباری به نوعی میتواند در تضاد باشد. چون به عبارتی این بند ذکر شده از سوی جنابعالی اینگونه القا میکند که امکان تهیه بیمه نامه یا پوشش جایگزین برای بیمه نامه شخص ثالث وجود دارد!