[محمدسعید الفتی]

جناب آقای عظیمی. البته بدون دانستن محتوای پرونده خسارت قضاوت در این خصوص مشکل است. وضعیت کنونی با زمانی که آیین نامه تصویب شده بسیار تغییر کرده است و نوسان قیمت ها پر شتاب است که برای صنعت بیمه هم شاید تازه و غافل گیر کننده باشد. در مورد نمونه ای که نقل کرده اید شاید رجوع به عقل سلیم کار ساز باشد. اگر قرار است که بیمه گذار در دریافت خسارت منتفع نشود یا بهتر بگوییم سوء استفاده نکند، آیا این قاعده برای بیمه گر حاکم نیست؟ شاید برگرداندن خودرو پس از کسر هزینه های احتمالی که بیمه گر متحمل شده است منصفانه باشد.

[علی گندم گون]

سلام و عرض احترام به جناب آقای عظیمی و سایر همکاران محترم

من نیز قبول دارم که انتهای تبصره 5 ماده 19(( … سهم بیمه گزار از مبلغ بازیافتی را با توجه به درصدی که از خسارت پرداختی کسر کرده است به وی پرداخت نماید. )) دارای ابهاماتی می باشد که نیاز به اصلاح یا تنویر افکار دارد اما موضوع همیشه بنحوی که در مطلب فوق آمده نیست.

1- ارزش خودروها در دو سال گذشته افزایش شدید و مداوم داشته و پیش از آن همیشه وضعیت به این شکل نبوده و بیمه بدنه عموما پاسخگویی خسارت سرقت کلی بوده است

2- در پاراگراف آخر اشاره شده صدمه های وارده به خودرو در نتیجه سرقت تقریبا ناچیز است . اما این موضوع بر اساس تجربیات من در قریب به 25 سال خدمت در ادارات خسارت اتومبیل صحیح نبوده و خودروهای سرقتی پس از کشف عموما دارای صدمات شدیدی به بدنه و حتی قطعات موتوری هستند و در برخی موارد کلیه قطعات ، قابل منفک شدن از خودرو جدا شده و تنها شاسی و موتور که دارای مشخصات فنی هستند کشف می گردد.

3-موضوع بنحوی طرح شده که اذهان خوانندگان به سمتی برود که بیمه عامدانه چک خسارت را پس از کشف خودرو تحویل داده. که حتی در اینصورت نیز تاریخ کشف و تحویل چک خسارت مشخص بوده و امکان اصلاح موضوع وجود دارد

[امير روستايي]

باسلام و احترام

باتوجه به مطالب فوق در ظاهر بیمه گر سود بسیاری کرده ولی این پرونده یکی از چندین پرونده های متشکله در شرکت بیمه می باشد. 1- مطابق ماده 19″الف-خسارت کلی
موضوع بیمه موقعی بکلی از بین رفته تلقی خواهد شد که {{حداقل 60 روز}} پس از سرقت پیدا نشود یا به علت حوادث مشمول بیمه به نحوی آسیب ببیند که مجموع هزینه های تعمیر و تعویض قسمتهای خسارت دیده آن با احتساب هزینه های نجات از 75 درصد قیمت آن در روز حادثه بیشتر باشد.

بنابراین بحث گذشت 3 ماه از تاریخ سرقت در صورت صحت موضوع تخلف شرکت بیمه بوده و به نظر قابل پیگیری جهت جبران 30 روز مازاد می‌باشد.

2- مطابق تبصره 5 همین ماده “چنانچه تا یک سال پس از پرداخت خسارت وسیله نقلیه سرقت شده و انتقال مالکیت آن به بیمه گر ، وسیله نقلیه مذکور پیدا شود بیمه گر موظف است آن را با رعایت آیین نامه بازیافت خسارت مصوب شورای عالی بیمه به فروش رساند و سهم بیمه گزار از مبلغ بازیافتی را با توجه به درصدی که از خسارت پرداختی کسر کرده است به وی پرداخت نماید”. پس سهم بیمه گزار صرفاً از درصد خسارت کسر شده و از محل بازیافت می باشد و نه از سود حاصل از افزایش ارزش خودرو و…

و اما اگر خودروی بیمه گزار پس از پرداخت و انتقال مالکیت به بیمه گر بصورت معیوب(تصادفی، سرقت لوازم و…) کشف می شد و بیمه‌گر در خسارت فوق نه تنها سودی نمیبرد بلکه ضرر هم می‌کرده آیا ایشان حاضر به مشارکت در مبلغ خسارت دریافتی با شرکت بیمه بوده و بخشی از مبلغ را به شرکت عودت می دادند؟ بنابراین همانطور که در برخی خسارات شرکت های بیمه امکان سود در چنین پرونده هایی را دارند ولی هستند پرونده هایی که جز زیان، سودی برای شرکت ها نخواهد داشت. مصداق بارز آن نسبت میزان حق بیمه های دریافتی به میزان خسارت های وارده و یا افزایش روز افزون قیمت قطعات خودرو ها

[فرهاد عظیمی]

امیر خان من اینجا رو متوجه نشدم منظورتون چیه :

{پس سهم بیمه گزار صرفاً از درصد خسارت کسر شده و از محل بازیافت می باشد و نه از سود حاصل از افزایش ارزش خودرو و…}

[امير روستايي]

منظورم سهم بیمه گزار از بازیافت خسارت صورت گرفته صرفا به میزان همان درصد (فرانشیز) کسر شده از پرونده خسارت در زمان پرداخت هست و نه بیشتر

امیدوارم این توضیح واضح باشه

[محمد علی بخشی زاده]

با سلام و احترام

طبق ماده ۲۰ آیین نامه ۵۳ مهلت پرداخت خسارت سرقت ۶۰ روز است که از تاریخ اعلام خسارت به بیمه گر شروع و پس از سپری شدن این مدت در صورت پیدا نشدن موضوع بیمه خسارت وارده به موجب شرایط این بیمه نامه پرداخت می‌شود از طرفی بیمه گذار ارزش خودرو را ۸۵ میلیون تومان اعلام نموده و حق بیمه ۸۵ میلیون را به بیمه گر پرداخته است نهایتاً سقف تعهد بیمه گر از این مبلغ تجاوز نخواهد نمود هر چند با توجه به شرایط تورم جامعه این خودرو بیشتر از این مبلغ طی مزایده توسط بیمه گر به فروش برود.

همانگونه که اگر کمتر از از ۸۵ میلیون نیز به فروش می رفت بیمه گر نمیتوانست ادعایی نسبت به بیمه‌گذار داشته باشد بنابراین در موضوع فوق بیمه گذار نمیتواند ادعایی داشته باشد.

اما فکر میکنم بابت ۳۰ روز اضافه اگر در شرایط خصوصی نیز اشاره نشده باشد میتواند ادعای تاخیر تادیه نسبت به مبلغ دریافتی اولیه داشته باشد.

[علیرضا رئوف اصلی]

با سلام وتشکر از طرح موضوع بسیار عالی و فارغ از نوع پرداخت خسارت باید به این نکته با اهمیت توجه داشت که در فاصله سرقت خودرو و پرداخت خسارت یک افزایش قیمت اتفاق افتاده و تورم سبب از دست رفتن خودروی بیمه گزار و کاهش توان خرید شده و کارشناسان این صنعت باید بدنبال راهی برای پوشش این ضعف باشند و همانطور که با دریافت حق بیمه اضافی افزایش قیمت را پوشش می دهیم آنرا با اصلاح آیین نامه به این بحث تسری دهیم تا قدرت خرید زیاندیده حفظ شده و جنبه حمایتی این صنعت تحت الاشعاع چنین مواردی قرار نگیرد .تشکر

[مرتضی صارمی]

با سلام

یکی از موضوعاتی که بیمه گزار با طرح و تکرار آن، خواسته است اینگونه القا کند که شرکت های بیمه فقط به فکر سود خود هستند این است که در اینجا بیمه گر از محل فروش خودروی بیمه گزار سود سرشاری کرده است و به وی پول کمتری داده است. بیمه گزار در اینجا اشاره نمی کند که میزان تعهد بیمه گر همان ۸۵ میلیون بوده که حق بیمه متناسب با آن را هم دریافت کرده است.

[بهزاد توژان]

سلام

همانطور که دوستان اشاره نمودند، در شرایط قرارداد بیمه نامه های بدنه اشاره شده که اگر بعد از گذشت 60 روز از زمان سرقت، خودروی مسروقه کشف نشود، خسارت کلی بوده و باید پس از کسر 20% فرانشیز مربوطه، خسارت بیمه گذار پرداخت شود(بند الف ماده 19 و ماده 20 شرایط عمومی بیمه نامه بدنه)

با توجه به آنکه مالک بیان داشته‌اند که خودرو در روز صدور بیمه نامه 80 میلیون تومان ارزش داشته و ایشان آن را 85 میلیون تومان تحت پوشش بیمه نامه قرار داده‌اند(یک هفته قبل از سرقت)، این حق بر شرکت بیمه بوده که ارزش روز خودرو در زمان سرقت را 80 میلیون تومان ملاک محاسبات خود قرار دهد(تبصره 1 ماده 19 شرایط عمومی بیمه نامه بدنه: در خسارت کلی ملاک محاسبه و تسویه خسارت، ارزش معاملاتی موضوع بیمه در روز حادثه و حداکثر تا مبلغ بیمه شده خواهد بود، پس بیمه‌گر می‌توانست ارزش روز خودرو را 80 میلیون تومان ملاک محاسبات قرار دهد و این امکان وجود داشت که در صورت اعتراض بیمه‌گذار، خودروی مشابهی را جهت خرید به ایشان معرفی نماید)

همانطور که می‌دانید در زمان نقل و انتقال مالکیت خودرو در مراکز شماره‌گذاری ناجا در صورتیکه خودروی مسروقه کشف شده و کشف آن در سامانه نیروی انتظامی ثبت شده باشد، امکان اخذ پلاک مجازی وجود ندارد، از طرفی در قرارداد بیمه قید شده که بیمه‌گر ابتدا باید مالکیت خودروی مسروقه را به نام خود انتقال دهد، بعد خسارت بیمه‌گذار را بپردازد، پس مشخص می‌شود که در این مورد هنگام انتقال مالکیت خودرو، اتومبیل مسروقه هنوز کشف نشده بوده.(تبصره 4 ماده 19 شرایط عمومی بیمه‌نامه بدنه: قبل از پرداخت خسارت مربوط به سرقت کلی موضوع بیمه، سند مالکیت وسیله نقلیه بیمه شده باید به بیمه گر منتقل شود) . یادآور آنکه بیمه‌گذار در زمان انعقاد قرارداد شرایط بیمه نامه را مطالعه نموده و با علم به آن قرارداد را تایید و حق‌بیمه مربوطه را پرداخت نموده است.

در نهایت شورای عالی بیمه جهت حفظ منافع بیمه‌گذار در تبصره 5 ماده 19 اشاره داشته که در صورتیکه پس از انتقال مالکیت خودروی مسروقه، موضوع بیمه کشف گردد، بیمه گر باید آن را به فروش برساند و سهم بیمه گذار از مبلغ بازیافتی را با توجه به درصدی که از خسارت پرداختی کسر کرده، به وی پرداخت نماید. پس اگر بیمه گر در زمان پرداخت خسارت 20% فرانشیز کسر کرده باشد، در زمان کشف خودرو و پس از فروش آن نیز 20% از مبلغ فروش رفته را پرداخت خواهد کرد نه مبلغی که در زمان پرداخت خسارت کسر شده.

با توجه به توضیحات ارائه شده، به نظر شما بیمه گر میتواند خودروی مکشوفه را نزد خود نگهداری و از آن استفاده نماید یا باید بلافاصله آن را به فروش برساند و سهم بیمه گذار را بپردازد؟