[فرهاد عظیمی]

با سلام

ابتدا به یک نکته آموزشی این گفتمان اشاره کنیم و آن اینکه با توجه به اینکه فردی که تصادف کرده جزء کارکنان بیمه گزار می باشد نباید اصطلاح بیمه شده را برای او به کار برد. در بیمه تامین اجتماعی به کارگر بیمه شده گفته می شود نه در بیمه مسئولیت اگر بخواهیم کلمه بیمه شده را در بیمه های مسئولیت استفاده کنیم باید به کسانی که مسئولیت آنها بیمه شده است بگوییم بیمه شده؛ مانند شخص بیمه گذار و عوامل اجرایی.

[محمد کمیلی فر]

در واقع بیمه شده ی اصلی ما جیب بیمه گذار می باشد

[فرهاد عظیمی]

بله فقط یک نکته و آن اینکه ما در کلاس‌های آموزشی چنین چیزی را می گوییم تا موضوع به صورت دقیق برای شرکت‌کنندگان در کلاس جا بیفتد و می‌گوییم در واقع آنچه بیمه‌شده جیب بیمه گذار است

[فرهاد عظیمی]

از آنجا که فرض بر این است که کلوز ماموریت وجود دارد و کارگر در حین ماموریت آسیب دیده بیمه نامه نیز بانام بوده و اسمش در لیست وجود دارد پس بحثی در خصوص کلوز ماموریت نداریم اما؛

متن کلوز جدید نقلیه؛
به موجب این پوشش، جبران خسارت های وارده به کارکنان ناشی از حوادث وسایل نقلیه موتوری زمینی که بر اساس رای مراجع ذیصلاح در شمول تعهدات موضوع قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه و صندوق تامین خسارت های بدنی نباشد و مسئولیت بیمه گذار در بروز حادثه محرز شده است، متناسب با درصد مسئولیت وی، تحت پوشش می باشد.

تبصره 1- خسارت وارده به کارکنان در خارج از کارگاه در صورتی قابل پرداخت می باشد که علاوه بر احراز مسئولیت بیمه گذار، پوشش ماموریت خارج از کارگاه (مکان فعالیت) قبل از بروز حادثه توسط بیمه گذار خریداری شده باشد.

تبصره2- تعهد بیمه گر در خصوص کلیه کارکنان زیاندیده و کلیه حوادث احتمالی از حداکثر تعهد بیمه گر در طول مدت قرارداد مندرج در شرایط خصوصی تجاوز نخواهد کرد

[فرهاد عظیمی]

خب حالا بریم سر اصل موضوع

کارگری بدون گواهینامه با موتوری بدون بیمه نامه شخص ثالث در بیرون از کارگاه در حال تردد بوده که دچاره حادثه می شود و مقصر روبرویی هم ندارد. کارفرمای وی بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان با پوشش وسایل نقلیه موتوری و ماموریت خارج از کارگاه دارد. در چنین مواقعی اگر از محل بیمه نامه مسئولیت کارفرما اعلام خسارت شود باید این روند طی شود:

1. ابتدا بیمه گر مسئولیت اعلام می کند که نظر به اینکه حادثه ناشی از وسیله نقلیه موتوری بوده است باید از محل بیمه نامه شخص ثالث موتور پیگیری شود.
2. اگر موتور بیمه نامه شخص ثالث داشت، بیمه گر شخص ثالث موتور باید غرامتی معادل دیه به راننده پرداخت می کرد ولی از آنجا که راننده فاقد گواهینامه بوده است چیزی به وی تعلق نمی گیرد.
3. اگر موتور بیمه نامه شخص ثالث نداشته باشد باید قاعدتاً باید به سراغ صندوق تامین خسارتهای بدنی برویم. ولی وقتی برویم، صندوق می گوید « ما برای شخص ثالث آمدیم نی برای شخص راکب آمدیم» یعنی ما به داد راننده مقصر نمی رسیم
4. حالا ما مانده ایم و یک بیمه نامه کارفرما در قبال کارکنان بنابراین به سراغ او می رویم. او در گام اول می گوید حادثه خارج از محل کار بوده ما می گوییم بله ولی کلوز ماموریت دارد. می گوید ناشی از وسیله نقلیه بوده و استناست و ما می گوییم بله ولی کلوز نقلیه دارد. او می گوید بیا کلوز نقلیه را بخوانیم و ببینیم بر اساس متن کلوز قابل پرداخت است یا نه.
5. بر اساس متن کلوز چند شرط باید بررسی شود:

• بر اساس رای مراجع ذیصلاح
• در شمول تعهدات موضوع قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه و صندوق تامین خسارت های بدنی نباشد و
• مسئولیت بیمه گذار در بروز حادثه محرز شده است،
• متناسب با درصد مسئولیت وی،

تحت پوشش می باشد.
پس ابتدا باید منتظر رای دادگاه باشیم ببینیم بیمه گذار در این حادثه مسئول شناخته می شود یا خود کارگر که راننده موتور بوده. اگر سهمی از تقصیر بر عهده بیمه گذار بیفتد، متناسب با آن درصد خسارت از محل بیمه نامه مسئولیت کارفرما قابل پرداخت است زیرا دو شرط اول و دوم هم که قبلً بررسی کردیم و دیدیم در تعهد بیمه نامه شخص ثالث و صندوق نبود.

اما سهمی از تقصیر که بر عهده راننده موتور افتاده دقیقا همانی است که در شمول قانون بیمه شخص ثالث است و ربطی به بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ندارد.

اگر موتور را کارفرما در اختیار کارگر گذاشته باشد کارگر می تواند از وی به عنوان دارنده وسیله نقلیه شکایت کند و مابقی دیه را از شخص وی به عنوان مالک موتور که بیمه نامه ثالث نخرید بگیرد که باز تاکید می کنم این بخش به بیمه نامه مسئولیت ربطی ندارد.

[سید محمد ابراهیم نیا شیروانی]

سلام و عرض ادب و احترام خدمت همه دوستان محترم

تشکر و قدردانی ویژه خدمت جناب عظیمی عزیز بابت بسط دادن مساله جهت روشن شدن و بیان بسیار خوب ایشان .

میخواستم یک نکته ای رو عرض کنم که به نظرم هم برای درک موضوع و هم مصداق دادن در موارد خاص و اینکه چه مواردی در بیمه نامه های مسئولیت قابل پرداخت می باشد و یا اینکه رد خواهد شد کمک میکنه:

موضوع بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان همانگونه که از نام ش پیداست مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ش را بیمه میکنه و اینکه جیب بیمه گذار بیمه شده بقول استاد عزیزم جناب عظیمی فقط جهت روشن شدن موضوع عنوان گردید و واقعیت این است که شخص بیمه گذار حق بیمه داده تا در صورت بروز حادثه و احراز مسئولیت خسارت وارده را جبران نماید.

در ادامه یک موضوع بسیار مهم برای حل مساله فوق این پرسش می باشد که مسئولیت بیمه گذار در حادثه فوق به چه میزان بوده ؟ اگر بیمه گذار این شخص را به ماموریت اعزام نمیکرد که حادثه ای وجود نداشت . پس بنابراین بخشی از این حادثه مسئولیت بیمه گذار هم دخیل می باشد.

نظر بقیه دوستان در این خصوص چیست؟

• این پاسخ 2 سال، 2 ماه پیش توسط  سید محمد ابراهیم نیا شیروانی ویرایش شد.

[بهزاد توژان]

با سلام

استاد عزیزم جناب آقای عظیمی توضیحات جامع و کاملی ارائه نموده‌اند.

در رابطه با این موضوع بنده فقط میتوانم به رای وحدت رویه 806 هیئت عمومی دیوان عالی کشور اشاره کنم:

حتی در صورتیکه موتور سیکلت هم بیمه نامه شخص ثالث معتبر داشته باشد، به موجب این رای خسارت وارده به راننده فاقد گواهینامه از سوی شرکت بیمه غیر قابل پرداخت خواهد بود.

[فرهاد عظیمی]

جناب آقای توژان عزیز بسیار سپاسگزارم بابت تذکر به جا و درستتان

[محمد کمیلی فر]

اساساً در حوادث ترافیکی منجر به فوت و یا جرح شخص ثالث و یا مسبب حادثه، چه راننده مسبب گواهینامه داشته باشد یا خیر و یا وسیله نقلیه دارای بیمه نامه باشد یا خیر، کارشناسان تصادفات پلیس راه و یا راهور در اکثر موارد قریب به 90% عوامل مستقیم که با صحنه تصادف دخیل بوده و موجب بروز حادثه گردیده را به عنوان مقصر شناخته و در این موارد بسیار به ندرت کارفرما مسئول شناخته می شود.

در کل کلوز حوادث ناشی از وسایل نقلیه در بیمه نامه های مسئولیت، از جمله پوشش هایی است استفاده از آن درصد ناچیزی داشته چرا که این حوادث بیشتر و قبلا توسط بیمه نامه شخص ثالث مورد پوشش قرار گرفته است . کارفرما کمتر در حوادث رانندگی مسئول شناخته می شود.

[فرهاد عظیمی]

بله بیشتر مواقع این طور است. البته ناگفته نماند که این اواخر آرایی داریم که بخشی از تقصیر به عهده کارفرما یا اشخاص دیگری افتاده و بیمه گر شخص ثالث پس از پرداخت خسارت به استناد ماده ۱۶ قانون بیمه نامه شخص ثالث در پی بازیافت آن قسمت از خسارت از بیمه گران دیگر است.

[سید محمد ابراهیم نیا شیروانی]

دقیقاً جناب عظیمی عزیز و به همین خاطر در پاسخی که ارسال کردم عرض کرده بودم که باید ببینیم مسئولیت بیمه گذار در این رابطه به چه میزان می باشد و آن میزان از مسئولیت بیمه گذار باید از طریق بیمه مسئولیتش جبران بشه. حتی اگر بیمه گذار بیمه نامه ای بی نام خریداری کرده باشه و کلوز مربوطه را خریداری نکرده باشه نافی مسئولیت ایشان نیست و چون آن کارگر یا کارمند در آن ساعت از طریق کارفرما به خارج از کارگاه اعزام شده است بنابر این مسئول جبران بخشی از خسارت می باشد. حتی خسارت حادثه شده ناشی از حوادث ترافیکی باشه. در ضمن به نظر بنده این دو موضوع جدای از هم هستند و حادثه دیده می تواند از هر دو مورد خسارت دریافت نماید بخصوص از خسارت منجر به دیه باشه . یعنی دریافت خسارت از بیمه نامه شخص ثالث راننده مسبب حادثه دلیل بر نگرفتن خسارت از اون بخش از مسئولیت کارفرما نخواهد بود و کارفرما بخشی از مسئولیت حادثه را که برایش تعیین میگردد باید پرداخت نماید.