[فاطمه فیضی چکاب]

ضمن عرض درود خدمت سروران گرامی

طبق ماده ۱۳ فصل سوم آیین نامه ۹۸ میزان خسارت قابل پرداخت در بیمه نامه های کارفرما بر مبنای درصد مسئولیت بیمه گذار که توسط مراجع قضایی تعیین می‌شود و اعمال آن بر روی معادل ریالی ارزان‌ترین نوع دیه رایج روز پرداخت و محاسبه می‌شود.

اما در هر صورت حداکثر مبلغ قابل پرداخت از مبلغ مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه بیشتر نخواهد بود. این به آن معناست که بیمه گر صرف نظر از اینکه بیمه گذار الحاقیه افزایش دیات پس از افزایش کرده باشد یا نه باید خسارت را بر مبنای دیه روز یعنی یوم الادا پرداخت کند… اما کلوز افزایش دیات و الحاقیه زمانی به درد بیمه گذار می‌خورد که خسارتی که به آن محکوم شده‌ باشد آنقدر زیاد باشد که سقف اولیه بیمه نامه کفاف آن را ندهد و بیمه گذار با خرید کلوز و الحاقیه این سقف را افزایش می‌دهد. البته نکته مهم اینجاست که این موضوع صرفاً در مورد بیمه نامه‌های کارفرما صادق است نه سایر بیمه نامه ها

[فرهاد عظیمی]

سرکار خانم فیضی سلام

به نظر می‌رسد منظور از پرسش چیز دیگری بوده است. تصور کنید بیمه گذاری در اردیبهشت سال ۱۴۰۴ بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان با دیه روز خریداری می‌نماید، ضمناً کلوز افزایش ریالی دیه برای سه بار را نیز به بیمه نامه پیوست می‌کند. حال پرسش این است که در ابتدای سال ۱۴۰۵ که به احتمال زیاد دی افزایش خواهد یافت آیا نیاز هست که بیمه‌گذار به بیمه گر مراجعه کند و دیه بیمه نامه خود را افزایش دهد یا خیر؟

پس از پاسخ دادن به این پرسش باید به پرسش دوم پرداخت و آن این است که به فرض که بیمه گذار در ابتدای سال ۱۴۰۵ با مراجعه به بیمه‌گر دیه بیمه نامه خود را افزایش دهد، حال آن کلوزی که قبلاً خریده بود سه بار افزایش را همچنان پوشش می‌دهد یا خیر؟ یعنی اگر در سال ۱۴۰۵ حادثه‌ای برای یکی از کارکنانش رخ دهد قبل از انقضاء بیمه نامه، و پروسه دادگاه آن سال طول بکشد آیا بیمه‌گر به استناد به روز شدن دیه در سال ۱۴۰۵ و الحاقیه سه بار افزایش دیه روز را پرداخت خواهد نمود یا نه؟

[فاطمه فیضی چکاب]

سلام و عرض احترام خدمت استاد گرانقدر جناب آقای عظیمی و دوستان گرامی

در خصوص سوال اولتان به نظر من بستگی به این داره که در زمانی که رای صادر شده و قرار هست خسارت پرداخت بشه ( با فرض پرداخت خسارت در سال صدور رای) چند بار دیه افزایش پیدا کرده باشه اگر بیشتر از سه بار افزایش نداشته باشیم با همان کلوز خریداری شده خسارت کاملاً تحت پوشش هست و نیازی به الحاقیه افزایش دیات نیست اما نقش الحادیه این وسط چیه؟ من فکر می‌کنم الحاقیه افزایش دیات تعهدات بیمه نامه را به اندازه سال جدید افزایش میده و کلوز سه بار افزایش هم روی آن اعمال می‌شه انگار که یمه‌گذار بیمه نامه رو با ۴ بار افزایش دیه خریداری کرده و تفاوت کسی که الحاقیه صادر کرده با کسی که صادر نکرده در این هست که اگر قرار باشه خسارت فوت ۴ سال دیگه یعنی ۱۴۰۸ پرداخت بشه یه نفر اول خسارت کامل پرداخت میشه و به نفر دوم یک دیه کمتر !

اگر توضیحات بالا درست باشه پاسخ سوال دوم هم این میشه که کلوز افزایش دیات برای سه بار به تعهدات بیمه نامه بعد از الحاقیه اضافه می‌شه یعنی در کل ۴ بار افزایش دیات!

منتظر رهنمودهای جناب عالی هستم‌

[راحله نجفی]

درود و ادب خدمت همکاران و اساتید محترم

این سوال پر تکراری در بین کارشناسان و شبکه فروش هست و نظریه های مختلف و متناقضی هم مطرح می شه که به نظر بنده منطقی ترینش اینه:

وقتی بیمه گذار کلوز افزایش دیه( فرضا سه بار) رو خریداری کرده، با صدور الحاقیه و به روز رسانی دیه در سال جدید، خسارت هایی که بعد از تاریخ صدور الحاقیه واقع می شوند، تا سه بار افزایش دیه نسبت به سال جدید پوشش خواهند داشت و خسارت هایی که قبل از صدور الحاقیه واقع شده باشد یک بار افزایش رو تجربه کردن و تا دو بار افزایش دیگر تحت پوشش خواهند بود.

برای مثال :

بیمه نامه ای در شهریور سال 1403 با کلوز سه بار افزایش دیه صادر شده. بیمه گذار در فروردین 1404 اقدام به صدور الحاقیه به روز رسانی دیه می نماید.

خسارتی در اردیبهشت 1404 اتفاق می افتاده، با توجه به این که در زمان خسارت دیه بیمه نامه برابر دیه روز بوده، تا سه بار افزایش دیه برای این خسارت تحت پوشش خواهد بود

اگر در همین مثال خسارت در اسفند 1403 اتفاق افتاده باشد با ورود به سال جدید یک بار افزایش لحاظ می شود و 2 بار افزایش دیگر برای این خسارت تحت پوشش خواهد بود.