• انجمن مباحث عمومی بیمه

  گزارش آوریل۲۰۲۱ سوییس ری ،تغییرات آب وهوایی همچنان در صدر ریسک های سیستماتیک

  ارسال شده توسط Unknown Member در 13 فروردین 1400 در 11:35 بعد از ظهر

  خوب سوییس ری اولین نسخه سیگمای سال ۲۰۲۱ را در روز آخر ماه مارس منتشر کرد .جزئیات گزارش همچنانکه در خلاصه گزارش آن هم آمده اشاره به موارد مهم و کلیدی برای صنعت بیمه دارد .شاید در گزارش های سال اخیر سیگما توجه ویژه ای به ریسک های ناشی از تغییرات اقلیمی شده والبته ماهیت جدی این ریسک سیستماتیک را برجسته میکند چرا که همانگونه ژروم هاگلی اقتصاد دان ارشد سوییس ری عقیده دارد ریسک تغییرات آب وهوایی ریسکی سیستماتیک در حد شیوع کرونا در سال اخیر است سوییس ری در جدیدترین آمار منتشر شده از سوی سیگما ، زیان اقتصادی ناشی از بلایای طبیعی در ۲۰۲۰را ۱۹۰میلیارد دلار برآورد نموده است.بر مبنای تولیدناخالص دنیا زیانهای وارده بین سالهای۱۹۷۰تا ۲۰۲۰ و بر اساس میانگین ۱۰ساله ۱/۶ درصد رشد را به نسبت تولید ناخالص به خود اختصاص داده است .این شاخص با چنین مقیاس بزرگی با نگاه به گذشته، در وضعیت حال حاضر بیشتر به دلیل تغییرات آب وهوایی بوده است

  از نظر چشم انداز صنعت زیانهای بیمه شده در جهان ناشی از بلایای طبیعی سال پیش بالغ بر ۸۹میلیارد دلار بوده که بالاترین میزان و رتبه پنجم را در میان بالاترین زیانهای گزارش شده سیگما را به خود اختصاص داده است. موارد کلیدی بیمه ای این گزارش را به صورت خلاصه مرور می کنیم :

  -زیانهای جهانی بیمه ای ناشی از بلایای طبیعی در سال ۲۰۲۱بالغ بر ۸۱میلیارد دلار آمریکا بوده و نیز علاوه براین زیان بیمه ای ناشی ازفجایع انسانی ۸میلیارد دلار گزارش گردیده است.

  حوادث ناشی از خطرات ثانویه بیش از ۷۰درصد از بلایای طبیعی بیمه شده رابه خود اختصاص داده که بیشتر آنها در نتیجه طوفانهای تندری (convective storms (SCS) و آتش سوزی های بزرگ ومهار نشدنی بوده است .در ده سال اخیر طوفانهای تندری در ایجاد نیمی از زیانهای بیمه شده ناشی از خطرات ثانویه دخالت داشته اند ،با توجه به این زیان بالا سیگما به صورت ویژه در گزارش خود به این بخش پرداخته است

  به هر حال ۲۰۲۰ سال زیانهای بالقوه ناشی از خطرات اولیه بود و گزارش بیان میکند در سال گذشته فصل طوفانهای فعال آتلانتیک شمالی بود و البته سیگما با توجه به ضریب نفوذ پایین بیمه در مناطقی که جمعیت کمی دارا بوده و بیشترین هجوم طوفانها به این مناطق بوده را یک شانس ویژه سال۲۰۲۰ می داند چرا که اگر قطعا جمعیت وفعالیت گسترده اقتصادی وانسانی در آن مناطق جریان داشت یقینا زیان مالی سنگینی را به صنعت بیمه تحمیل می نمود.

  علاوه بر این وبا توجه به سوابق تاریخی واطلاعات گذشته، روند افزایش زیان به دلیل خطرات اولیه نمایانگر این مسئله است که زیانهای آتی نیز به صورت چشم گیرافزایش خواهد یافت .برای مثال سیگما تخمین زده است که اوج زیان ناشی از فصل طوفان وحوادث ناشی از خطرات ثانویه متعدد زیان بیمه ای سالانه بین ۲۵۰تا۳۰۰میلیارد را ناشی از این دو بخش را در پی خواهد داشت.

  سیگما فاکتورهای اساسی موثر بر حوادث ناشی از خطرات اولیه و ثانویه را یکسان می داند ودر صدر آن مواردی نظیر تغییر تکامل اقتصادی اجتماعی و اثر تغییرات آب وهوایی را برجسته می کند. با توجه به تجربه صنعت سوییس ری عقیده دارد ،اگرچه خطرات اولیه به خوبی توسط صنعت بیمه رصد شده اند اما ریسک خطرات ثانویه از سوی صنعت کمتر مورد توجه قرار گرفته اند وتلاشهای مدیریت ریسک نیاز به ایجاد تعادل در توجه به هر دو خطر اولیه و ثانویه و اولویت وارجحیت در خطرات ثانویه را می طلبد .

  در پایان سیگما نتیجه می گیرد با توجه به ماهیت ریسک ونگاه به تحلیل های پیش رو که ارجحیت دارد می بایست صنعت بیمه مقیاس زیان های حال وآتی را دست کم نگیرد و ومدلسازی ریسک فارغ از تکیه صرف بر مشاهدات اطلاعات تاریخی که ممکن است در شرایط حال حاضر نماینده خوبی برای آن نباشد صورت پذیرد.

  نکات مورد توجه گزارش برای صنعت بیمه در ایران :

  با توجه به موارد مهم گزارش سوییس ری به نظر شرکتهای بیمه در ایران که در نقطه بالای ریسک قرار گرفته و وقوع فجایعی مانند سیل در این سالها دارای تواتر بالایی بوده نیاز به توجه ویژه ای به مدلسازی ریسک واستفاده از متخصصان این امر بوده و البته به عبارتی نگاه نو به مدیریت ریسک این حوزه را می طلبد

  -نکته مهمتر نیاز به توجه وتمرکز صنعت بیمه ایران درخصوص اخذ پوشش های اتکایی مناسب و موثر با علم به تغییر ماهیت ریسک بلایای طبیعی ودر صورت نیاز حتی گرفتن پوشش های اختیاری به صرفه در سهم نگهداری و Working Cover آنها علی الخصوص برای شرکتهای کوچک تر

  -تمرکز ویژه به مدیریت ریسک و نیز ملاحظه کاری فوق العاده اساسی در صنعت بخصوص در خصوص ارایه پوشش بیمه ای در رشته های اموال و مسولیت و اینکه واقعا می بایست به قول معروف بیمه گران در مناطق پر ریسک دست به عصا اقدام به بیمه گری نموده ودر صورتی که اقدام به بیمه کردن در مناطق پر ریسک می نمایند عند لزوم حتی الامکان به صورت پارامتریک وبا ارایه تعهد وپوشش محدود اقدام به پذیرش ریسک نمایند

  -از سوی دیگر یکی از مواردی را که میتوانست کمک حال صنعت بیمه ایران و نیز اتکایی باشد انتشار اوراق بهادار بیمه ای وریسک بود که در لایحه بودجه ۱۴۰۰ به موجب بند ز از تبصره ۵ لایحه مذکور پیش بینی گردیده بود مطابق بند مذکور ، ” به منظور پوشش‌های بیمه‌ای و همچنین بهادارسازی ریسکهای بیمه‌ای، به بیمه مرکزی ومؤسسات بیمه بازرگانی اجازه داده می‌شد تا سقف ده هزار میلیارد (۱۰.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال )در بازار سرمایه نسبت به انتشاراوراق مالی اسلامی در چهارچوب قوانین و مقررات ، بدون تضمین اصل و سود اقدام کنند که متاسفانه علیرغم تاثیر فوق العاده این ابزار موثر وکارای مالی که می توانست نقطه عطفی در بهبود وضعیت سود آوری شرکتهای بیمه ومشارکت سایر ذینفعان باشد با آن موافقت نشد واز بودجه حذف گردید ،که به نظر لازم است با توجه به وضعیت حال حاضر صنعت و نیز در توجه به ریسک های فاجعه بار چه با تغییر قوانین و تسهیل اقدامات موثری در این خصوص از سوی بیمه مرکزی و نیز دولت صورت پذیرد.

  
  

  Unknown Member پاسخ داد 3 سال، 3 ماه پیش 1 عضو · 0 پاسخ ها
• 0 پاسخ ها

برای پاسخ وارد شوید