• شرحی کوتاهی در بارة عنوان بیمه «CECR»

  • محمدسعید الفتی

    عضو
    23 خرداد 1400 در 1:59 بعد از ظهر

    عنوان این بیمه در زبان انگلیسی Civil Engineering Completed Risks(CECR) است و در کشور ما با عنوان «بیمه سازه ­های تکمیل شده» معرفی شده است که پیشنهاد می شود با در نظر گرفتن توضیح زیر از عنوان «بیمه طرح­های عمرانی تکمیل و تحویل شده» که به عنوان اصلی آن نزدیک تر است برای این نوع بیمه به کار برده شود:

    برخی از عنوان فارسی این بیمه که در بخش بیمه ­های اموال رایج است، چنین استنباط می­کنند که هر ساختمانی که تکمیل شده باشد می ­تواند موضوع این نوع بیمه باشد اعم از ساختمان­های تکمیل شده مسکونی، اداری، تجاری و یا ساختمان­های کارخانه­ ها. امّا واقعیت و محتوی عنوان این بیمه چیز دیگری است. در عرف بازار بین­المللی و حتی در ایران ساختمان­های مسکونی، اداری، تجاری و یا ساختمان­های کارخانه ­ها بعد از تکمیل و تحویل شدن با بیمه آتش­ سوزی و خطرهای تبعی آن پوشش داده می­ شوند؛ و بیمه«CECR»برای طرح­های عمرانی مانند:

    • جاده،
    • تونل،
    • سد،
    • بارانداز،
    • خط لوله(برای انتقال مواد غیر اشتعال زا)،
    • باند فرودگاه،
    • فاضلاب،
    • مخازن آب،
    • آب بندها و
    • خطوط انتقال نیرو

    که تکمیل، آماده و به صاحبکار تحویل شده است عرضه می­شود.

    خودِ واژه «سازه» در زبان فارسی که ساخته فرهنگستان زبان است در بین اهل فن مهندسی عمران معنای خاصی دارد و در برابر واژه انگلیسی استراکچر (Structure) به کار برده می­شود؛ و می­ گویند «سازه حافظ فرم خارجی اجسام در برابر بارهای وارده است». این عبارت کوتاه نشان می­دهد که منظور از سازه، ساختمان نیست بلکه اجزا یا اعضایی است که موجب می­شود ساختمان سر پا بایستد و پایدار بماند و به قولی واژه «سازه» برای پرهیز از به کار بردن عبارت طولانی مانند «تیر و ستون و خرپا که وزن ساختمان را به دوش می­کشند»، ابداع شده است.

    در اینجا لازم است ابتدا عنوان انگلیسی آن را یک به یک تشریح کنیم.

    اولین واژه در این عنوان «Civil» است که یکی از معانی آن هر آن چیزی است که مربوط یا شامل عامه مردم، فعالیت­ها، نیازها، راه و رسم یا امور شهروندی آنها می­شود و معمولاً در جهت آبادانی است و شاید به همین دلیل واژه «عمرانی» در برابرش انتخاب شده است.

    دومین واژه «Engineering» است که به معنی مهندسی یا امور مهندسی است.

    واژه سوم «Completed» است که از لحاظ دستور زبان اسم مفعول محسوب می­شود و به جای صفت نشسته است و معنی آن «تکمیل­ شده» است.

    آخرین واژه «Risks» است؛ که شاید بلافاصله «خطر» ترجمه شود. این واژه هم در زبان انگلیسی و هم در فارسی در موقعیت ­ها و معانی مختلفی به کار برده می­ شود. یکی از موارد به کاربردن «Risk» – آن هم در محاوره- به جای موضوع (مورد) بیمه است و منظور به طور عمده شیئ یا شخص در معرض خطر است.


    محمدسعید الفتی

    عضو کمیته فنی بیمه های اموال و مسؤولیت شرکت بیمه پاسارگاد

  • پوریا مبینی

    عضو
    23 خرداد 1400 در 4:39 بعد از ظهر

    ممنون، بسیار کاربردی بود.

  • نیره نظر

    عضو
    13 شهریور 1400 در 2:13 قبل از ظهر

    با درود و ضمن تشکر بابت مطلب مفید و کاربردی

    به عبارت ساده تر کليه پروژه هائی که در زمان احداث تحت پوشش بيمه CAR قرار میگيرند، در دوره بهره برداری میتوانند تحت پوشش بيمه سازه های تكميل شده قرار گيرند. لذا موضوع این بیمه نامه به صورت عام و کلی شامل کلیه پروژه های ساختمانی، عمرانی و … می شود.

    تفاوت این بیمه نامه با بیمه آتش سوزی در درجه اول استثنائات و خطرات تحت پوشش و در درجه دوم نرخ و شرایط هر یک می باشد.

    در واقع از یک طرف خطرات تبعی بیمه نامه آتش سوزی جزء خطرات اصلی بیمه نامه CECR بوده و از طرفی دیگر برخی استثنائات آتش سوزی مانند: 1) برخورد جسم خارجی خسارت وارده به مورد بيمه در اثر برخورد مستقيم اجرام سماوی و وسائط نقليه زمينی و ريلی و 2) رانش، ریزش، نشست زمین و سقوط بهمن در این بیمه نامه تحت پوشش می باشد.

  • فرهاد عظیمی

    عضو
    14 شهریور 1400 در 10:25 قبل از ظهر

    سلام

    اگر درست متوجه شده باشم توضیحات سرکار خانم نظر با جناب آقای الفتی فرق دارد. برداشتم من از توضیحات جناب اقای الفتی این بود که این بیمه نامه هر ساختمانی را شامل نمی شود ولی خانم نظر بر این عقیده است که حتی ساختمان ها را هم شامل می شود. اگر دو بزرگوار بیشتر بحث کنند هم قضیه روشنتر می شود و هم به اطلاعات ما افزوده خواهد شد.

    پیشاپیش سپاسگزارم

    • محمدسعید الفتی

      عضو
      14 شهریور 1400 در 8:02 بعد از ظهر

      سلام جناب آقای عظیمی. درست می فرمایید. ساختمانها با توضیحی که عرض کرده ام مشمول این گونه بیمه نیست چون با بیمه آتش سوزی و خطرهای تبعی قابل بیمه شدن هستند. قبلاً در برخی شرکتهای بیمه ساختمانها را نیز با این نوع بیمه پوشش می دادند که تصور می کنم متوقف کرده اند.

  • نیره نظر

    عضو
    19 شهریور 1400 در 5:58 بعد از ظهر

    با سلام و احترام مجدد

    بله صحیح است که بیمه نامه ساختمان “اکثرا” در قالب بیمه آتش سوزی با خطرات تبعی صادر می شود ولی این امر منافاتی با صدور این بیمه نامه در قالب C.E.C.R مهندسی نخواهد داشت. طبق وردینگ استاندارد مونیخ ری کلیه پروژه های ساختمانی و عمرانی در زمان بهره برداری می تواند تحت پوشش C.E.C.R قرار گیرد. در این خصوص موارد زیر مطرح است:

    1) در بیمه نامه آتش سوزی خطرات اصلی و تبعی مشخص شده است و دست بیمه گر برای ارائه خطرات خارج از چارچوب تعیین شده بسته است. در واقع چنانچه بیمه گذار درخواست پوششی بیشتر از چارچوب بیمه نامه آتش سوزی داشته باشد این امکان میسر نمی باشد در صورتیکه در بیمه نامه مهندسی علاوه بر آنکه خطرات اصلی بیمه نامه حوزه گسترده تری از بیمه آتش سوزی را در بر دارد، امکان ارائه خطرات بیشتر ( و حتی تمام خطر) با ارائه چند کلوز نیز میسر می باشد که البته طبیعتا هر رشته نرخ و شرایط متناسب با خطرات ارائه شده را دارد که در این بین رشته آتش سوزی به دلیل نرخ و حق بیمه پایینتر جذابیت بیشتری برای بیمه گذاران خواهد داشت.

    2) چنانچه بر اثر اختلافات بیمه گر و بیمه گذار طرح دعوی در محاکم قضایی صورت گیرد به دلیل پیچیدگی بیمه نامه های مهندسی و ناتوانی در تحلیل شرایط و کلوزهای بیمه نامه C.E.C.R، عموما دادگاه ها اقدام به صدور رای به نفع بیمه گذاران خواهند کرد که این مسئله نیز موجب می شود بیمه گران تمایل بیشتری به صدور بیمه نامه ساختمان در قالب رشته آتش سوزی (به دلیل مشخص خطرات و ساده بودن تحلیل بیمه نامه و شرایط آن) داشته باشند.

    در نتیجه از نظر فن بیمه گری و چارچوب بیمه نامه، هیچ محدودیتی برای صدور بیمه نامه ساختمان در بیمه نامه C.E.C.R وجود ندارد.

    • محمدسعید الفتی

      عضو
      20 شهریور 1400 در 12:19 قبل از ظهر

      سلام و تشکر از نظرتان

      تا کنون موردی را که می فرمایید در رویه های صدور بیمه گران خارجی مشاهده نکرده ام . ممکن است که اگر ساختمانی مربوط به (Annex)و متصل به طرح عمرانی باشد مانند بخش های کنترل مشمول این بیمه بشود. ضمناً در متن مونیخ ری به موضوع بیمه که ساختمان هم می تواند باشد اشاره ای نشده است. متن به زبان انگلیسی را مشاهده بفرمایید. از طرفی متون شرایط مونیخ ری و کلوزهای آن معمولاً سخت گیرانه است.

      در خصوص
      ساختمانهای تکمیل شده از جمله ساختمانهای
      بزرگ اداری و تجاری وکارخانجات ، بیمه نامه تمام خطر اموال (Property All Risk) راهکار بهتری نسبت به CECR است.

  • نیره نظر

    عضو
    26 شهریور 1400 در 2:09 قبل از ظهر

    با سلام و احترام خدمت بزرگواران

    طبق بررسی اجمالی Civil به مجموعه کارهای عمرانی اطلاق می شود که ساختمان
    هم یکی از زیرمجموعه های آن می باشد.همانطور که امروزه شاخه دانشگاهی
    مهندسی این رشته نیز به همین صورت تقسیم بندی شده است.

    در متن وردینگ مونیخ ری و البته کلوز 1000 هیچ محدودیتی من باب تفکیک موضوع بیمه و همچنین استثنا بودن ساختمان از این بیمه نامه وجود ندارد در صورتیکه همانطور که اشاره فرمودین متون مونیخ ری و کلوزهای آن سختگیرانه تنظیم شده اند.

    اساسا در بیمه نامه آتش سوزی اثاثیه، مشاعات و همچنین خطراتی همانند سرقت وجود دارند که با موضوع پوشش بیمه استراکچر در قالب CECR تا حدودی غریب هست.

    همچنین برخی خطرات مندرج در CECR در رابطه با ساختمان غریب هست، (البته بنا به موقعیت جغرافیایی ممکن هست موضوعیت پیدا کند) لذا CECR نه برای بیمه گذاران معرفی شده، و همچنین تولید کنندگان محصول این بیمه نامه رو با توجه به چالش های قبلی که اشاره شد در شرایط عادی برای ساختمان معمول مناسب ندیدند.

    جمع بندی مطالب اینکه از نظر تکنیکال بیمه منعی برای صدور ساختمان در قالب CECR وجود ندارد (همان طور که در جزوه آموزشی بیمه ایران نیز صراحتا به ساختمان مسکونی در این بیمه نامه اشاره شده است) و صرفا سیاست شرکت های بیمه برای صدور بیمه نامه در قالب آتش سوزی موضوع عرفی می باشد.

    هر چند برای ساختمان ها و سازه هایی که کاربردهای تجاری دارند بیمه نامه CECR به همراه پوشش عدم النفع صادر می شود.

    با سپاس

    • این پاسخ 1 ماه، 1 هفته پیش توسط  نیره نظر ویرایش شد.
  • فرهاد عظیمی

    عضو
    26 شهریور 1400 در 10:43 قبل از ظهر

    عجب بحث جالب و چالشی ای شده. من که مشتاقانه دارم این گفتگو رو دنبال می کنم. سپاس از هر دو بزرگوار بایت ارائه این اطلاعات مفید. خیلی دوست دارم بدونم آخرش چی میشه.

    • محمدسعید الفتی

      عضو
      27 شهریور 1400 در 11:49 قبل از ظهر

      درود به همکاران گرامی:

      از کنکاش و پیگیری سرکار خانم نیره نظر در این بحث بسیار خوشنودم و سپاس از میدان داری جناب اقای عظیمی. ابتدا باید عرض کنم که تعصبی در عرضه موضوعات و پوشش های مختلف از نظر فن بیمه گری در یک بیمه نامه واحد نیست و هر بیمه نامه ای را شاید بتوان به صورت ويژه یا جامع طراحی نمود. حتماً بیشتر علاقمندان فوتبال دیده و یا شنیده اند که در جام جهانی فوتبال سال 1986، ماردونا با ضربه دست به تیم انگلیس گل زد. جالب بود که بعد از آن اتفاق یکی از شرکت های بیمه در انگلیس تبلیغی را با تصویر لحظه برخورد دست مارادونا چاپ کرده بود و در زیر آن نوشته بود، (نقل به مضمون) «ما همه چیز را بیمه می کنیم به استثنای مشیت الهی» ؛ با اشاره به صحبت مارادونا که گفته بود این گل حاصل ضربه سر و The Hand of Godبوده است. هدفم از بازگویی این خاطره، بخشی از آن شعار تبلیغی بود، که خیلی موضوعات را می شود بیمه کرد.

      می توان بیمه نامه ای طراحی کرد تمام خطر (All Risk) با گنجاندن استثنائاتی یا بیمه نامه ای با نام بردن خطرهای معین (Named perils) و برای هر یک از آنها یک نام تجاری انتخاب کرد؛ مانند کاری که در صنعت دارو سازی مرسوم است که علی رغم وجود یک نام « ژنریک» برای یک داروی مشخص، هر تولید کننده ای نام ويژه ای را برای محصول خود انتخاب می کند و به ندرت اتفاق می افتد که مواد تشکیل دهنده دارو (ترکیبات) متفاوت باشد. در کار بیمه گری هم اگر محصولی را با عنوان «ژنریک» عرضه می کنیم ضروری است از ترکیبات رایج آن استفاده کنیم، و اگر به آن ترکیبات موارد دیگری می افزاییم بهتر است این محصول را با یک نام متفاوت و متناسب برای برند سازی آن محصول انتخاب کنیم.

      در اینجا اجازه می خواهم مقاله منتشره انجمن بین المللی بیمه گران مهندسی تقدیم کنم . این انجمن متشکل از گروهی کارشناسان خبره بیمه های مهندسی از سراسر جهان هستند که تجارب و تحقیقات خود را به اشتراک می گذارند و با برگزاری کنفرانس هایی به بحث و نقد موضوعات مختلف بیمه مهندسی با هدف شناخت و ترویج روش های بهتر در زمینه بیمه های مهندسی، می پردازند. اساس این مقاله پرداختن به بحث بیمة « زیرساخت های عمرانی» از طریق CECR است.

مشاهده 1 از 7 پاسخ

نوشته اصلی
0 از 0 نوشته جون ۲۰۱۸
حالا