خانه تالارهای گفتمان تالارهای گفتمان بیمه ای رشته هاي بيمه اي انجمن بیمه های مسئولیت روش محاسبه دیه دوم و تعدد دیات در آئین نامه 98

  • روش محاسبه دیه دوم و تعدد دیات در آئین نامه 98

    ارسال شده توسط محمد جواد خسروپور در 1 بهمن 1402 در 10:54 بعد از ظهر

    با سلام و احترام خدمت همکاران محترم صنعت بیمه و اعضای محترم شبکه اجتماعی شاب

    با توجه به ابلاغ پوشش های اضافی موضوع بند11 ماده (2) آیین نامه شرایط عمومی بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان( شماره 98 ) طی نامه شماره 155288/601/99 توسط بیمه مرکزی ج.ا.ا در خصوص محاسبه خسارت تعدد دیه ( دیه دوم) با عنایت به متن مندرج پوشش ابلاغی به شرح زیر کدام روش در خصوص محاسبه خسارت با توجه به اطلاعات زیر صحیح می باشد :

    6- پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری:

    به موجب این پوشش، در صورتیکه در یک حادثه تحت پوشش، طبق رای مراجع قضایی بیمه گذار به پرداخت بیش از یک دیه و یا دیات غیرمسری به هر یک از کارکنان محکوم گردد، بیمه گر مکلف به پرداخت خسارت حداکثر تا سقف تعهد پذیرفته شده در شرایط خصوصی بیمه نامه می باشد.

    تبصره 1- تعهد بیمه گر در خصوص کلیه کارکنان زیاندیده و کلیه حوادث احتمالی در طول مدت قرارداد از حداکثر تعهد بیمه گر مندرج در شرایط خصوصی تجاوز نخواهد کرد.

    تبصره 2- در صورت خریداری پوشش بیمه ای افزایش
    ریالی دیه، تعهدات پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری به همان میزان افزایش خواهد
    یافت.

    در پرونده خسارت مسئولیت کارفرما در قبال پروژه های ساختمانی، جمع صدمات وارده به مصدوم طبق نظریات پزشکی قانونی 489/89 % درصد و مسئولیت بیمه گذار در صدمه وارده به مصدوم طبق رأی صادره و گزاش بازرس اداره کار به میزان (70 % ) تعیین شده است. رای دادگاه در تاریخ 1402/10/30 قطعی شده است.

    بیمه نامه در سال 1401 یا شرایط زیر صادر شده است:

    · میزان غرامت فوت و نقص‌عضو جدول تعهدات بیمه‌نامه در ماه عادی 6.000.000.000 ريال

    · اخذ پوشش بیمه ای افزایش ریالی دیه دو بار در طول مدت بیمه نامه

    · اخذ پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری با سرمایه 4.400.000.000 ريال



    روش اول محاسبه خسارت:

    میزان محکومیت بیمه‌گذار از صدمات وارده به مصدوم بر اساس رأی دادگاه:

    ريال 30.863.070.000 = 70 % * 89/489 % * 9.000.000.000

    با عنایت به اینکه میزان غرامت فوت و نقص‌عضو جدول تعهدات بیمه‌نامه در هر حادثه طبق پوشش شماره 5 (پوشش بیمه ای افزایش ریالی دیه) از 6.000.000.000 ريال به 9.000.000.000 ريال افزایش یافته و میزان سرمایه پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری طبق پوشش اضافی شماره 6 ( دیه دوم) معادل 4.400.000.000 ريال می‌باشد، بنابراین کل تعهدات بیمه گر در پرداخت خسارت معادل 13.400.000.000 ريال است.

    ريال 13.400.000.000 = 4.400.000.000 + 9.000.000.000



    روش دوم محاسبه خسارت:

    میزان خسارت دیه اول

    ريال 6.300.000.000 = 70 % * 100 % (100 % از میزان صدمات تعیین شده) * 9.000.000.000

    میزان خسارت دیه دوم

    ريال 24.563.070.000 = 70 % * 389.89 % * 9.000.000.000

    با عنایت به اینکه میزان سرمایه پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری طبق پوشش اضافی شماره 6 ( دیه دوم) معادل 4.400.000.000 ريال می‌باشد لذا تعهد بیمه گر در خصوص دیه دوم مبلغ 4.400.000.000 ريال خواهد بود و پرداخت خسارت به شرح زیر محاسبه می گردد :

    جمع دیه اول و دوم ريال 10.700.000.000 = 4.400.000.000 + 6.300.000.000



    علی محمدی امافتی پاسخ داد 3 روز، 10 ساعت پیش 8 عضو · 11 پاسخ ها
  • 11 پاسخ ها
  • محمد جواد کدخدازاده

    عضو
    20 بهمن 1402 در 9:29 بعد از ظهر

    همکار عزیز با سلام و خدا قوت

    به نظر من روش اول محاسبه خسارت صحیح است فقط شما تبصره دوم پوشش تعدد دیات رو لحاظ نکردید و با توجه به اینکه پوشش افزایش ریالی دیه شما ۲ بار درج شده عملا ۳۰۰ میلیون دیات شما افزایش داشته بنابراین سرمایه پوشش تعدد دیات شما نیز ۷.۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال می شود.

    هم چنین با توجه به اینکه کل سرمایه تعدد دیات داره برای یه نفر استفاده میشه به نظرم به بیمه گذار اطلاع داده شود که این پوشش دیگه پولی نداره.

    تندرست و موفق باشید.

  • علی دلاوری

    عضو
    21 بهمن 1402 در 9:28 قبل از ظهر

    با سلام

    خدمت اساتید و همکاران محترم بنظر اینجانب روش اول صحیح می باشد و میزان خسارت قابل پرداخت با توجه به کلوز های اخذ شده ۱۳.۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال می باشد.

    با تشکر

    • ف. حسین نژاد (روابط عمومی شاب)

      مدیریت
      21 بهمن 1402 در 2:07 بعد از ظهر

      با تشکر از مشارکت شما در مباحث شاب، خواهشمندیم در صورت تمایل علاوه بر ذکر پاسخ دلیلتان را هم بنویسید.

  • فاطمه فیضی چکاب

    عضو
    25 بهمن 1402 در 3:27 بعد از ظهر

    سلام بزرگواران وقت بخیر
    به نظر من راه حل دوم درسته چرا که من فکر می‌کنم ابتدا باید خسارت از محل دیه اول محاسبه بشه و بعد از محل کلوز تعدد دیه و سپس با هم جمع بشه. همونطور که در بالا محاسبه شده مبلغ خسارت قابل پرداخت از محل دیه اول معادل ۶.۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان است.
    و اما الباقی خسارت از محل دیه دوم به صورت زیر محاسبه می‌شه
    ۳۸۹%*70%*9.000.000.000=24.563.070.000
    اما نکته قابل توجه اینکه بر اساس تبصره ۲ پوشش تعدد دیات سقف این پوشش در صورت خرید پوشش افزایش ریالی دیه به همان اندازه افزایش داره یعنی در اینجا ۹۰۰ میلیون تومان بنابراین جمع کل قابل پرداخت
    6.300.000.000+9.000.000.000=15.300.000.000

    آیا برداشت من درسته ؟

  • ف. حسین نژاد (روابط عمومی شاب)

    مدیریت
    25 بهمن 1402 در 8:29 بعد از ظهر

    تاکنون با روش‌های پیشنهادی شما شابوندان عزیز به ۴ عدد رسیده‌ایم و این اختلاف نظر کمی عجیب است بنابراین شایسته است تا با بحث بیشتر در این باره به یک جمع‌بندی واحد برسیم. بدیهیست قاعدتاً باید تنها یکی از این روش‌ها درست باشد. شما با استدلال‌های خود می‌توانید اهالی صنعت بیمه را از درست بودن روش پیشنهادی خود مطمئن سازید.

    شاب: شهر اندیشه باران

  • محمد جواد خسروپور

    عضو
    25 بهمن 1402 در 8:47 بعد از ظهر

    در خصوص نحوه محاسبه دیه دوم، مطابق متون صریح قوانین مصوب، مواردی چند به شرح زیر به عرض می‌رساند:

    1- قانون مسئولیت مدنی مصوب 1339

    ماده یک:

    هر کس در نتیجه بی احتیاطی به جان یا سلامتی …… لطمه ای وارد نمایدکه موجب ضرر مادی …… شود مسئول جبران خسارت ناشی از عمل خود می باشد.

    ماده دو:

    همچنین در موردی که عمل واردکننده زیان موجب خسارت مادی به زیاندیده شود دادگاه پس از رسیدگی و ثبوت امر ……… او را به جبران خساراتی که وارد نموده محکوم خواهد نمود.

    2- شرایط عمومی مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان (آیین نامه 98 شورایعالی بیمه)

    بند 3 ماده 2:

    بیمه گذار هر شخص حقیقی یا …….. مسئولیت خود و در صورت لزوم عوامل …….. تحت پوشش قرار داده است.

    بند 6 ماده 2:

    خسارت: دیه یا ارش ناشی از صدمه بدنی یا فوت کارکنان و همچنین هزینه پزشکی آنها …….. مشروط بر آنکه طبق رأی مراجع قضایی، بیمه گذار محکوم به پرداخت آن شده باشد.

    ماده 3:

    موضوع بیمه عبارت است از مسئولیت مدنی بیمه‌گذار …… به کارکنان وارد شود.

    ماده 13:

    با صدور بیمه نامه بیمه‌گر متعهد است در صورت وقوع حادثه تحت پوشش و احراز مسئولیت بیمه‌گذار و یا …… و حداکثر به میزان مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه پرداخت نماید …… در صورت عدم توافق، میزان خسارت قابل پرداخت بر مبنای درصد مسئولیت بیمه‌گذار که توسط مراجع قضایی تعیین می‌شود و اعمال آن روی معادل ریالی ارزانترین نوع دیه رایج روز، محاسبه و پرداخت می‌شود …… . در هر صورت حداکثر مبلغ خسارت قابل پرداخت در هر حادثه تحت پوشش برای هر نفر، از مبلغ مندرج در شرایط خصوصی بیمه‌نامه بیشتر نخواهد بود.

    4- بخشنامه شماره 12342 مورخ 13 / 4/ 87 بیمه مرکزی با موضوع جبران خسارت تا سقف تعهد بیمه نامه مسئوليت کارفرما

    برخي از شركت هاي بيمه با استناد به شرايط عمومي مورد عمل خود در بيمه نامه مسئوليت كارفرما در مقابل كاركنان، در صورتیکه بيمه گذار از سوي مراجع قضايي به پرداخت ديه محكوم شود خسارت را بر اساس درصدهاي تعيين شده توسط مراجع مزبور …….. بيمه گر متعهد به جبران خسارت تعيين شده توسط مراجع ذي صلاح قضائي تا سقف تعهدات مندرج در شرايط خصوصي بيمه نامه مي باشد ……..

    5- بخشنامه شماره 37754 / 401 / 95 مورخ 03 / 08 / 95 بیمه مرکزی با موضوع الزام شرکت‌های بیمه به رعایت کامل مفاد ماده 14 آیین‌نامه شماره 80 …….

    …….. برخلاف تبصره ماده 14 آئین نامه شماره 80 مصوب شورای عالی بیمه، خسارت متعلقه را به نحو ناصحیح محاسبه و پرداخت می نمایند. با توجه به مراتب فوق و به منظور جلوگیری از تضییع حقوق زیاندیدگان و بیمه گذاران اين رشته بیمه، مقتضی است واحدهای تابعه ی شرکت های بیمه غرامت فوت، صدمه جسمی یا نقض عضو را به نحو صحیح محاسبه ……. همچنین در راستای اجرای ماده 33 آئین نامه شماره 71 شورای عالی بیمه، مراتب رعايت کامل مفاد ماده 14 آئین نامه شماره 80 ) و تبصره مربوط …… اقدام نمایند.

    همانگونه که مستحضرید، آنچه که از تمام مواد قانونی فوق استنباط می‌شود بیمه‌گذار صرفاً نسبت به پرداخت آن میزان از تقصیر خود در بروز صدمه وارده به زیاندیده، محکوم به پرداخت دیه می‌شود و نسبت به مابقی آن بری‌الذمه می‌گردد که به تبع آن بیمه‌گر مسئولیت نیز، متعهد به جبران آن بخش از خسارت که ناشی از مسئولیت بیمه گذار است، اقدام خواهد نمود. این مهم به وضوح در مواد 452 قانون مجازات اسلامی با موضوع، دیه احکام و آثار مسئولیت مدنی یا ضمان دارد؛ 506 با موضوع قاعده تسبیب؛ 526 با موضوع مسئولیت افراد در بروز صدمه وارده به زیاندیده و 492 قانون مورد اشاره، بیان شده است، همچنین در متن پوشش بیمه‌ای سرمایه دیه دوم نیز با صراحت بیان شده است “…… طبق رای مراجع قضایی بیمه گذار به پرداخت بیش از یک دیه و یا دیات غیرمسری به هر یک از کارکنان محکوم گردد ……..” لذا در خصوص نحوه محاسبه خساراتی که میزان مسئولیت بیمه‌گذار ( درصد قصور * میزان صدمات) در صدمه وارد به مصدوم بالای 100 % باشد که در قانون مجازات اسلامی به تعدد دیه مصطلح است، مطابق متون صریح قانون باید براساس محکومیت بیمه‌گذار محاسبه گردد نه صرفاً میزان صدمات وارده به زیاندیده در نتیجه محاسبه روش اول صحیح می باشد.

  • مهسا فتاحي

    عضو
    25 بهمن 1402 در 10:20 بعد از ظهر

    باسلام خدمت اعضاي گروه

    به نظر من روش اول محاسبه خسارت با توجه به محكوميت بيمه گذار صحیح مي باشد.

    با توجه به تبصره ٢ پوشش تعدد ديات سقف سرمايه تا مبلغ ٦.٦٠٠.٠٠٠.٠٠٠ ريال افزايش و با ميزان غرامت فوت و نقص عضو(٩.٠٠٠.٠٠٠.٠٠٠ ريال) مبلغ قابل پرداخت خسارت ١٥.٦٠٠.٠٠٠.٠٠٠ ريال مي باشد.

  • محمد جواد خسروپور

    عضو
    25 بهمن 1402 در 11:18 بعد از ظهر

    اصلاحیه در خصوص محاسبه روش اول و دوم


    ضمن تشکر از تذکر همکاران محترم در خصوص محاسبه خسارت در هر 2 روش، با عنایت به خریداری پوشش افزایش ریالی دیه در مثال ذکر شده، و تبصره 2 پوشش شماره 6، سرمایه پوشش تعدد دیات از 4.400.000.000 ريال به 6.600.000.000 ريال افزایش می باید ( زیرا درصد افزایش دیه از سال 1401 به 1402 معادل 50 % است) و باید در هر 2 روش از مبلغ 6.600.000.000 ريال برای سرمایه پوشش تعدد دیات استفاده نمود. با تشکر

    • محمد جواد کدخدازاده

      عضو
      28 بهمن 1402 در 11:42 قبل از ظهر

      باسلام و عرض خدا قوت خدمت شما همکار عزیز

      در خصوص میزان افزایش سرمایه دیه دوم با توجه به تبصره 2 به نظرم روش زیر هم قابل تامل است :

      – با توجه با اینکه هنگام خرید بیمه نامه ، دیه دوم لزوما” نباید یک دیه کامل باشد و صرفا” به صورت سرمایه ای و دلخواه مبلغ آن انتخاب می شود لذا در خصوص میزان افزایش سرمایه نیز می شود ملاک را میزان مبلغ افزایش دیه که در این پرونده 3.000.000.000 ریال بوده محاسبه و به مبلغ سرمایه فعلی 4.400.000.000 ریال اضافه کرد.

      سپاس از توجه جنابعالی 🙏

  • محمدرضا یزدانی

    عضو
    25 بهمن 1402 در 11:34 بعد از ظهر

    با سلام و عرض ادب خدمت همه دوستان

    به نظر من هم روش اول محاسبه درسته.فقط با توجه به تبصره ۲ چون دیه ۵۰درصد افزایش داشته سرمایه پوشش تعدد دیات هم ۵۰ درصد افزایش پیدا میکنه و مبلغ قابل پرداخت میشه(۹.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰+۶.۶۰۰.۰۰۰.۰۰۰=۱۵.۶۰۰.۰۰۰.۰۰۰)

  • علی محمدی امافتی

    عضو
    29 بهمن 1402 در 9:09 بعد از ظهر

    باسلام واحترام باتوجه به خرید بیمه نامه درسال ۱۴۰۱ ورای قطعی در۱۴۰۲ وپرداخت دیه به نرخ روز می باشد وپوشش تعدد دیات دوسال متوالی به مبلغ ۴/۴۰۰/۰۰۰/۰۰۰ریال خریداری شده غرامت فوت ونقص عضو از ۶/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ریال به ۹/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ افزایش یافته وبه روش زیر محاسبه وپرداخت می‌شود. ۹/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰×۸۹/۴۸۹÷۱۰۰=۸/۰۵۴/۰۱۰/۰۰۰ کل خسارت برمبنای درصد پزشکی قانونی. ۸۰/۵۴۰/۱۰۰/۰۰۰×۷۰÷۱۰۰=۵/۶۳۷/۸۰۷/۰۰۰خسارت پرداختی نهایی بیمه به حادثه دیده

    و به این دلیل اینجور محاسبه شد که چون درصد خسارت از ۱۰۰٪ تجاوز نکرده فقط افزایش ریالی سال رای نهایی دادگاه محاسبه میشه و تعدد دیات تعلق نمی گیره

Log in to reply.