با سلام

خیلی سخته که در ارتباط با دیدگاه و نظر استاد بزرگوار، جناب آقای حبیبی اعلام نظر کرد، امیدوارم عزیزان به بزرگی خود بنده را عفو کنند.

به نظر من با استناد به بند 1 از ماده 3 شرایط عمومی بیمه‌نامه بدنه، کلیه خسارت‌های ناشی از برخورد اجسام ثابت و یا متحرک به خودروی موضوع بیمه(در حالت سکون باشد و یا در حالت حرکت باشد فرقی نخواهد داشت) جزء پوشش‌های اصلی بیمه‌نامه بدنه می‌باشد.

ولی در ماده 5 شرایط عمومی بیمه‌نامه بدنه که خسارت‌های مستثنا شده را شرح داده است، در بند 1 فقط به خسارت‌های ناشی از سیل، زلزله و آتشفشان اشاره شده است و نامی از حوادث طبیعی برده نشده است.

سه دیدگاه وجود دارد:

الف. دیدگاه اول: عده‌ای بر این باورند که حوادث طبیعی فقط شامل حوادث اشاره شده در بند 1 ماده 5 شرایط عمومی بیمه‌نامه بدنه بوده، بنابراین باستناد ماده 3 شرایط عمومی، جبران خسارت ناشی از تگرگ، از محل پوشش اصلی بیمه‌نامه بدنه در تعهد بیمه‌گر است.

ب. دیدگاه دوم: گروهی دیگری اعتقاد دارند که تگرگ جزء حوادث طبیعی بوده و نمی‌توان به ماده 3 شرایط عمومی بیمه‌نامه بدنه استناد نمود و چون در بند 1 از ماده 5 شرایط عمومی بیمه‌نامه بدنه به صراحت به حوادث: سیل، زلزله و آتشفشان اشاره شده، می‌توان با خریداری کردن پوشش تکمیلی که شامل سه حادثه فوق باشد، این خطرات را تحت پوشش قرار داد و در کنار آن با خریداری کردن پوششی دیگر که شامل حوادثی نظیر تگرگ، طوفان، بهمن، رانش زمین و … باشد، مابقی خطرات را نیز تحت پوشش قرار داد.(در بعضی از شرکت‌های بیمه، این دو پوشش تکمیلی، به صورت مجزا ارائه شده است).

ج. دیدگاه سوم: عده‌ای هم معتقد هستند که ماده 3 شرایط عمومی بیمه‌نامه بدنه در این نوع خطر صادق نبوده و حوادث طبیعی را حوادثی می دانند که از اراده انسان خارج است، از قبیل: سیل، زلزله، آتشفشان، طوفان، بهمن، رانش زمین و تگرگ و … . در این شرکت‌های بیمه‌، این خطرات تحت یک پوشش تکمیلی ارائه شده است.

نظر بنده به گروه سوم نزدیک‌تر است.