-
کاربرد ابزارهای IoT در صنعت بیمه
مقدمه
امروزه اینترنت اشیا به دلیل امکان ایجاد مدل های جدید بیمه گری و ایجاد دسترسی به استخر وسیعی از داده های مورد نیاز مدیریت ریسک، از محبوبیّت و کاربردهای متعددی چه در میان مشتریان و چه در میان بیمه گران فن آور محور برخوردار شده اند.
استفاده از حس گرهایی از قبیل ترموستات های دیجیتالی، آلارم ها، سیستم های هوشمند صنعتی در کارخانجات و انبارها و البته شکل گیری خانه های هوشمند به عنوان امری کمک کننده برای بهبود امور بیمه گری سنتی شمرده می شود.
در این گفتمان به کاربرد ابزارهای IoT در صنعت بیمه خواهیم پرداخت. مشارکت شما در این گفتمان می تونه ما رو در پیشبرد بهتر گفتمان جلو ببره
چند مورد از بکارگیری ابزارهای مذکور توسط شرکت های بیمه ای جهان:
1- شرکت بریتانیایی Flood Flash به تدوین پوشش خلّاقانه ای برای سیلاب های متعدد بریتانیا با بهره گیری از ابزارهای IoT پرداخته است. این شرکت با استفاده از سنسورهای هوشمند، به تنظیم مکانیزمی با نرخ های عادلانه در پوشش های سیل می پردازد. مشتریان به محض تشخیص سنسور از عمق بحرانی، تسویه حساب از پیش توافق شده را دریافت می نمایند. لازم به بیان است که پوشش Flood Flash بلافاصله پس از رسیدن آب به عمق توافق شده، خسارات مشتریان را پرداخته و نیازی به گذراندن روند ادعا در ماه های طولانی نخواهد بود.
2- شرکت Zego به ارائه ی بیمه نامه های منعطف برای کسب وکارها می پردازد. این شرکت از داده های سری زمانی دریافتی از تلماتیکس، برای اطمینان یافتن از اینکه کاربرانشان تنها برای ساعاتی که به بیمه نیاز دارند استفاده می نماید. به عنوان مثال این شرکت به همکاری با شرکت WeFlex که یک شرکت ارائه دهنده ی اتومبیل های کرایه ای مستقر در انگلستان است، به منظور ارائه نمودن یک مدل قیمت گذاری مناسب برای یک ناوگان 700 خودروی سنگین پرداخته است. در این همکاری محصولات Zego با آنالیز نمودن تمامی جنبه های خودروهای سنگین و رفتارهای رانندگان آنان به تعیین نرخ عادلانه حق بیمه می پردازد. همان گونه که اظهار شد یکی از مزایای محصولات شرکت Zego انعطاف پذیری در شکل بیمه نامه برای مشتریان است. به طور مثال Zego به صورت ساعتی به ارائه ی پوشش های بیمه ای پیشنهادی برای کاربران و رانندگان خود می پردازد. این بدان معناست که رانندگان لازم نیست برای بیمه ای که نیاز ندارند پولی پرداخت نمایند.
3- شرکت آمریکایی FitBits نیز با استفاده از سنسورهای بیومتریک به ارائه ی بیمه نامه های درمان و زندگی برای مشتریان خود می پردازد. این سنسورها داده های لازم از عادات جسمی بیمه گذاران را جمع آوری مینماید. داده هایی از قبیل ضربان قلب، فشار خون، میزان قندخون و… . از داده های مذکور در مرحله ی تعیین نرخ و تمدید بیمه نامه ی بیمه گذار استفاده خواهد شد و نهایتاً یک بیمه نامه ی شخصی سازی شده برای مشتری به ارمغان خواهد آمد. از طرفی ارائه ی گزارش های منظم منجر به آن خواهد شد تا بیمه گذاران از شرایط سلامتی خود بیشتر اطلاع یافته و اهمیت بیشتری نیز برای آن قائل شوند.
[1]
-
19 پاسخ ها
-
بخش نخست
Big Data در زنجیره ی ارزش بیمه های زندگی
امروزه با رشد به کارگیری ابزارهای متنوع فن آوری اطلاعات (به ویژه ابزارهای حوزه ی اینترنت اشیا) در زندگی اقشار مختلف، فرصت تولید و بهره برداری از اطلاعات و داده های کلان مقیاس موسوم به Big Data در جهت ارتقای و تغییر الگوهای سنتی کسبوکار به وجود آمده است.
به طریق مشابه و البته هرچند با تاخیر، برخی از شرکت های بیمه ای جهان نیز به کارگیری Big data را در فرآیندهای بیمه گری خویش آغاز نموده اند. قابلیت های متعدد Big Data بیمه گران را در بهینه سازی تصمیم گیری ها، رفع کژفهمی های معمول و همچنین تشخیص مخاطرات اخلاقی کمک مینماید. روند آغاز شده در حال حاضر هر چند روند کندی محسوب می گردد؛ اما انتظار می رود با معطوف شدن نظر مشتریان به دریافت محصولات شخصی سازی شده روند فزاینده تری به خود بگیرد.
در همین راستا Capgemini در گزارشی عنوان نموده است که با وجود حرکت سریع صنایع مختلف در بهره گیری و استفاده از مفهوم Big Data، کماکان کمتر از یک درصد داده های موجود در جهان مورد تجزیه و تحلیل قرار می گیرند. با این وجود 90 درصد از داده های کلان موجود تنها در دو سال گذشته ثبت و ضبط شده اند. شایان ذکر است که انتظار می رود شدت اختلاف بین ماهیّت داده های رایج و Big Data (که به اضافه بار اطلاعات موسوم است) طی سال های آتی افزایش یابد.
به سبب ماهیت، یکی از رشته های مطلوب برای استقرار Big Data در فرآیندهای بیمه گری، بیمه های زندگی خواهند بود. شرکت های پیشرو صنعت بیمه ی جهان از این مفهوم برای ارتقای زنجیره ی ارزش در سه بعد مدیریت ریسک، عملکرد امور فنی بیمه گری و همچنین اقدامات پیشگیرانه سلامتی استفاده مینمایند.
از جمله مزایایی که Big Data برای بیمه های زندگی ایجاد مینماید میتوان به بالا بردن دقت نرخ گذاری، توانمندی در تشخیص سریع صحت ادعا، تسریع امور مرتبط با پرداخت خسارت، هشدارهای کنترل کننده رفتاری و بهبود تجربیات مشتریان اشاره نمود. مزایای یادشده در فرآیند زنجیره ی ارزش بیمه های زندگی منجر به افزایش اثربخشی محصول خواهند شد. به طور مثال بهبود در الگوهای توزیع و جذب مشتریان جدید در فرآیند بازاریابی و فروش، ارتقای کیفیت خدمات دهی، شخصیت سازی محصول و نرخ دهی عادلانه در فرآیند صدور و طول دوره ی بیمه نامه و نهایتاً بهینه سازی خسارات و کاهش هزینه های جانبی در انتهای دوره، از جمله کارکردهای مزایای یادشده خواهند بود.
به طور معمول، پروسه ی بهکارگیری Big Data در زنجیره ی ارزش بیمه های زندگی در چهار مرحله ی مختلف، تبیین و طراحی می گردد:
1- مرحله ی اول:
تامین زیرساخت های فن آوری، شناسایی ابزارهای جمع آوری کننده ی Big Data و همچنین تهیه مدل جدید کسب وکار بیمه های زندگی با وجود استقرار Big Data در یکایک فرآیندهای زنجیرهی ارزش
2- مرحله ی دوم:
دریافت، طبقه بندی و ذخیره سازی Big Data از بیمه گذاران، بررسی و تحلیل نتایج، امکان سنجی طراحی محصولات شخصی سازی شده، به کارگیری راهکارهای تشخیص تقلبات و تخلفات از نتایج کسب شده
3- مرحله ی سوم:
هدف گذاری شاخص های عملکردی، ارتقای زنجیره ی زمانی، اضافه نمودن کانال های توزیع محصول و همچنین تهیه ی گزارشات داده کاوی مستمر از Big Data به منظور ارتقای عملکرد مدیریت ریسک
4- مرحله ی چهارم:
تحلیل عملکردی شاخص های مالی و غیرمالی، اصلاح و تنظیم مجدد زنجیره ی ارزش
البته با وجود تمامی موارد یادشده، Big Data و به کارگیری آن در زنجیره ی ارزش بیمه های زندگی با چالش های متعددی روبروست. شاید بتوان گفت امکان نقض حریم خصوصی افراد، نیاز به سرمایه گذاری سنگین در زیرساخت های فن آوری، محدودیت کانال های موجود، کمبود مهارت های پرسنل، عدم توسعه ی فرهنگ و توانایی و البته چسبندگی زیرساخت های سنتی در شرکت های بیمه ای از جمله مهمترین فاکتورهای منفی در توسعه ی این مفهوم نوین خواهد بود.
قابل پیش بینی است که حرکت به سمت طراحی و استقرار فرآیندهای بیمه گری زندگی بر بستر Big Data روندی است که صنعت بیمه دیر یا زود خود را مستلزم پیگیری و پیاده سازی آن خواهد دانست.
پیشنهادها:
در انتها تلاش شده است تا با بهره گیری از گزارش فوق، چندین پیشنهاد عملیاتی برای شرکت های بیمه گر بیان گردد:
- امکان سنجی به کارگیری کانال های دریافتی Big Data نظیر ایمیل، شبکه های اجتماعی، دستگاه های IoT در طراحی و صدور بیمه نامه و همچنین دوران ارتباط با مشتری
- همکاری با شرکت های فن آور محور در جهت مهیّا نمودن زیرساخت های فن آوری و بسترسازی ثبت و ذخیره Big Data
- ارتقای توانمندی تحلیلگری پرسنل در جهت حداکثر استفاده از نتایج Big Data
- درگیر نمودن بیمه گذاران زندگی با مفهوم Big Data و مزایای بیمه نامه های شخصی سازی شده
- ارسال بازخوردهای مستمر و همچنین هشدارهای پیش گیرانه ی برگرفته شده از نتایج Big Data به مشتریان
- برگزاری کلاس ها و همایش های آموزشی در جهت ارتقای آگاهی و توانمندی مدیران، کارکنان، نمایندگان و کارگزاران از مفهوم Big Data
-
ممنون جناب آقای حقیقت . خیلی عالی بود.
به نظرم این بند آخر یعنی «برگزاری کلاس ها و همایش های آموزشی در جهت ارتقای آگاهی و توانمندی مدیران، کارکنان، نمایندگان و کارگزاران از مفهوم Big Data» از همه مهمتره. چون وقتی به ارزش این موضوع پی برده بشه حتی اشتیاق هم ایجاد خواهد شد.
-
ممنونم. از نظر بنده هم تا اعضای اکوسیستم بیمه های زندگی (مدیران، کارشناسان، نمایندگان و… فعال در حوزه زندگی) با ماهیت بیگ دیتا، مزایا و کاربردهای متعدد آن در فرآیندهای بیمه گری آشنایی پیدا نکنند؛ به کارگیری این فن آوری را امری پیچیده و غیرضروری خواهند دانست.
-
بخش دوم
Insurance as a Service
یکی از تحولات اخیر عرصه‌ی بیمه‌گری در جهان، صدور بیمه نامه بر بستر الگو IaaS است. ایده‌ی اصلی این پلتفرم آن است که اشخاص میتوانند خدمات کسبوکار خود را بنا بر الزامات
آن کسبوکار، از بستر فضای ابری و به صورت اشتراکی به مشتریان ارائه نمایند. به طور عمده ماهیت خدمات
این کسب‌وکارها عمدتاً از سیمایی متحول شده در مقابل نوع سنتی خود، برخوردارند.به عبارتی IaaS به عنوان یک سرویس بیمه ای تماماً دیجیتالی برای
فرآیند کسب وکارهای جامع (End to End) عمل نموده و
منجر به بهبود پردازش خدمات صدور، پشتیبانی و اعلام خسارت مشتریان و صاحبان کسبوکار
میگردد. انعطاف‌پذیری مدل‌های داده‌محور منجر به ایجاد یک راهکار عملیاتی پویا شده
که این امر متناسب با ماهیّت فعالیّت کسب‌وکارهای مختلف، متغیّر خواهد بود. گفتنی
است که تغییرات یادشده علاوه بر ارتقای رضایتمندی مشتریان، منجر به افزایش شفافیّت
و منصفانه‌تر شدن پرداختی‌های مابین طرفین بیمه‌نامه خواهد شد. برای درک بهتر میتوان از نمونه‌هایی زیر نام برد:– هنگام خرید محصولات مختلف از سایت‌های اینترنتی، امکان تعریف نمودن پوشش‌های بیمهای (باربری، مسئولیت و…) و اضافه نمودن آن به سبد خرید مشتری وجود خواهد داشت.
– میتوان به هنگام درخواست تاکسی‌های اینترنتی (برای هم راننده و هم متقاضی) پوشش‌های بیمهای (بدنه، مسئولیت، عمر و حوادث) مدت‌دار تعریف و فعال بشوند.
– امکان ارائه‌ی پوشش بیمه‌ی بدنه‌ی منعطف؛ که به طور مثال پوشش سرقت خودرو در هنگامی که خودروی بیمه‌گذار در پارکینگ منزل است؛ قطع بگردد و یا روشن شدن پوشش‌های ریسک‌های خودرو، تنها منوط به زمانی باشد که بیمه‌گذار اتومبیلش را روشن مینماید.
– هنگام ثبت سفارش و استفاده از دوچرخه‌های اشتراکی (نظیر دوچرخه‌های بیدود)، برای مدت معین استفاده، بیمه‌نامه‌های حوادث انفرادی برای کاربر صادر بگردد.
در گزارش بعدی تلاش خواهد شد تا نمونه شرکت‌های ارائه‌کننده خدمات بیمهای بر بستر IaaS مورد بررسی قرار بگیرد.
#IaaS #بیمه_به_عنوان_یک_خدمت
-
👌🏻👌🏻👌🏻
-
-
بخش سوم
استفاده از پهپادها در ارزیابی اولیه فرآیندهای صدور و خسارت
تغییر شکل استفاده از ابزارها در کسب وکارهای امروز دنیا به امری رایج تبدیل شده است. رشد سریع فن آوری منجر به تولید انبوه بسیاری از ابزارهای نوین اینترنت اشیا من جمله پهپادها شده است.هواپیمای بدون سرنشین یا پهپاد نوعی هدایت‌پذیر از راه دور بدون نیاز به خلبان است. این وسیله به قطعات و محمولات مختلفی مجهز است.
به گزارش وال استریت ژورنال و بنا بر تحقیقات مؤسسه LexisNexis، در حال حاضر در حدود 38 درصد از شرکت های بیمه ای در آمریکا برای بررسی برخی از حوادث مانند آتش سوزی و تصادفات رانندگی، به
جای اعزام مأمور از پهپادها و اپلیکیشن ها برای عکس برداری و تخمین خسارات به وجود
آمده استفاده می نمایند.
همچنین بر اساس گزارش اداره هواپیمایی فدرال (FAA)، در سال 2022 تعداد 2.85 میلیون پهپاد در آسمان های آمریکا به پرواز در خواهند آمد که 450.000 مورد از آن ها برای اهداف تجاری منجمله صنعت بیمه مورد استفاده قرار خواهد گرفت. در ادامه برخی از مهم ترین کاربردهای پهپاد در صنعت بیمه مورد بررسی قرار گرفته است:
1- بازرسی آسیب های سقف های مرتفع: یکی از استفاده های رایج برای پهپادها در صنعت بیمه، بازرسی از خسارات به بارآمده در سقف های مرتفع ساختمان ها، برج ها و… است. بازرسی از سقف های خسارت دیده در بسیاری از مواقع مخصوصاً برای سقف های شیب دار یا سوخته امری خطرناک، دشوار و حتی امکان ناپذیر است. بیمه گران میتوانند به جای بالارفتن از نقاط خطرناک برای نظارت و عکس گرفتن از خسارات به بارآمده از هواپیماهای بدون سرنشین استفاده نمایند. این ابزارها قادر خواهند بود تا تمامی جزییات خسارت را در تصاویر متعدد از زوایای گوناگون به دست ارزیابان خسارت برساند.
2- بازرسی خسارات: پهپادها قادر هستند تا خسارات اماکن بزرگ نظیر کارخانجات تولیدی، انبارها و… را در کوتاه ترین زمان ممکن تصویربرداری و گزارش نمایند.
3- بازرسی سیستم اطفاء حریق: پیش بینی امکانات لازم برای اطفاء حریق در اماکن صنعتی در بسیاری از کشورها امری ضروری در نظر گرفته می شود. این امر در کاهش میزان خسارات ناشی از آتش سوزی نیز نقش اساسی را ایفا می نماید. بررسی این امکانات در هنگام عقد بیمه نامه برای تعیین میزان ریسک مشتریان بسیار ضروری است. پهپادها میتوانند به بررسی وضعیت آبرسانی و سیستم اطفاء حریق در اماکن بزرگی نظیر کارخانجات بپردازند.
4- بررسی خسارات فاجعه بار: پهپادها در بازرسی مناطقی که به وسیله ی خسارات فاجعه بار نظیر سیلاب یا زلزله به شدت تخریب شده اند نیز بسیار پرکاربرد هستند. دسترسی بیمه گران به مناطق آسیب دیده ممکن است توسط نهادهای امنیتی و یا امدادرسانی به مدت چندین روز متوقف گردد و یا حتی در صورت اجازه داشتن تردّد در این مناطق، احتمال بروز حادثه برای ارزیابان خسارت، بالا خواهد بود. ارزیابان خسارت می توانند از تجهیزات متصل بر بدنه ی پهپادها نظیر دوربین و سنسور در جهت ثبت ویدئو و عکس از خسارات واردشده به دارایی ها استفاده نمایند. این مستندات در پروسه ی تعیین خسارت دارایی ها به کار گرفته خواهند شد.
5- بازرسی بیمه: یکی دیگر از کاربردهای پهپادها در صنعت بیمه، ارزیابی میزان ارزش دارایی ها برای تعیین میزان حق بیمه است. در مواقعی که دارایی ها به آسانی قابل دسترسی نباشند و یا بسیار گسترده باشند؛ پهپادها بسیار پرکاربرد خواهند بود. برای مثال، برای بازدید اولیه ی اراضی چند هکتاری کشاورزی میتوان از پهپادها استفاده نمود.
6- کاهش در ادعاهای متقلّبانه: پهپادها قادر خواهند بود تا به عنوان ابزاری جهت کاهش ادعاهای متقلّبانه به کار گرفته شوند. زمانی که یک طوفان یا هر حادثه ی دیگری اتفاق میافتد؛ برخی از بیمه گذاران به ادعای خسارت برای آسیب هایی که از قبل طوفان برای دارایی هایشان وجود داشته است می نمایند. بیمه گران خواهند توانست تا با استفاده از تصاویر ضبط شده توسط پهپاد در هنگام عقد بیمه نامه، به جلوگیری و کاهش میزان ادعاهای متقلّبانه کمک نمایند.
7- ادغام با سایر فن آوری ها: مجموعه تصاویر و سایر داده های بیمه گران که به وسیله ی پهپادها کسب شده اند در زمانی که با سایر تکنولوژی های ادغام می گردند از ارزش بالایی برخوردار خواهند بود. برای مثال هوش مصنوعی از ترکیب این دو موضوع به وجود می آید. بیمه گران خواهند توانست تا با استفاده از هوش مصنوعی به تحلیل داده، تخمین خسارت و محسابه ی هزینه های تعمیرات لازم بپردازند.
بنابراین استفاده از این تجهیزات مزایایی از قبیل امنیت بیمه گر، خودکارسازی ارزیابی دارایی ها و اموال، کاهش در هزینه ها، مقیاس پذیری، بهبود سرعت و دقت و همچنین افزایش رضایت مشتریان را به دنبال خواهد داشت. البته لازم به ذکر است مواردی از قبیل محدودیت های قانونی، هزینه های تنظیم و ریسک دادخواست قضایی از اصلی ترین مشکلات بر سر راه بیمه گران خواهد بود.
-
خیلی مرتبط نیست ولی وقتی می دیدم یاد این گفتمان شما افتادم
5:44
-
😯😯😯
خیلی جالب بود. متشکرم
واقعا هر زمان که فکر میکنم دنیای تکنولوژی دیگه چیزی واسه اضافه کردن به دنیا نداره یه چیزی میبینم که از این ایده پشیمون میشم 😁😁
-
-
-
بخش چهارم
خانه های هوشمند
به کارگیری اینترنت اشیا در صنعت ساختمان طی سنوات اخیر باعث تغییرات چشمگیری در صنایع مرتبط با این حوزه شده است. به طور خلاصه هدف از اجرای خانه هوشمند، تبدیل خانه به یک خانه متمایز و مدرن، با صرفه جویی در مصرف انرژی و ایجاد محیطی با امنیت و آسایش با مدیریت هوشمند است. یکی از بهترین امکانات در خانه هوشمند این است که کاربر میتواند بنابر نیازهای متفاوت خود، مجموعه ای از اتفاقات را به صورت یکجا با فشردن یا لمس یک کلید و یا ارسال یک پیامک از هر نقطه از دنیا کنترل کند.
این موضوع به شکل ویژه ای بر صنعت بیمه و مدیریت ریسک بیمه نامه های منازل مسکونی موثر خواهد بود. طی سال های اخیر، با تسهیل ارتباطات ساده با دستگاه ها و تجهیزات برای پذیرش خانه های هوشمند، ورود شرکت های پیشروی بیمه گر به این حوزه نیز آغاز شده است.
بسیاری از بیمه گران به صاحبان منازل مسکونی پیشنهاد میدهند چنانچه اطلاعات گردآوری شده توسط دستگاه ها و سنسورهای خانگی را با آنان در میان بگذارند و به آنان اجازه دسترسی دهند، حق بیمه را پایین خواهند آورد. با این اطلاعات به جای اینکه شرکت های بیمه برای تمامی خانه های واقع در یک خیابان ریسک مشابهی در نظر بگیرند، برای هر خانه ریسک منحصر به فردی را در نظر می گیرند. این امر بر کاهش هزینه های جانبی و افزایش رضایتمندی مشتریان بسیار موثر خواهد بود.
در ادامه به معرفی تعدادی ابزارهای IoT پرکاربرد در منازل هوشمند و تاثیرات بیمه ای آن ها اشاره شده است:
1- دوربین cocoon
یکی از این وسایل دوربینی به نام cocoon است که بر پایه هوش مصنوعی ساخته شده است. این وسیله ارتعاشات فراصوت و تغییرات بسیار کوچکی که در فرکانس هایی که حتی انسان قادر به شنیدن آن نیست را شناسایی و به صاحب خانه اطلاع میدهد. این وسیله زمانی که خانه خالی باشد با به کارگیری از فرایند یادگیری ماشین با مقایسه فرکانس هایی که از قبل در حافظه ذخیره داشته تفاوت را پیدا کرده و از طریق برنامه هایی که قبل نصب شده، به صاحب خانه اطلاع میدهد. چنانچه مشتریان از این وسیله در خانه های خود استفاده کنند، مورد تخفیف قرار خواهند گرفت.
2- درگاه ویدیویی هوشمند زنگ دار
درگاه ویدیویی هوشمند زنگ دار وسیله دیگری است که از طریق برنامه در گوشی های هوشمند به کاربران نشان می دهد چه کسی در بیرون از درب منزل قرار دارد. همچنین این وسیله دارای بلندگویی است که اجازه میدهد تا صاحب خانه با فردی که در بیرون از درب قرار گرفته، صحبت کند. به کارگیری از این وسیله دزدی در منازل را کاهش خواهد داد به همین دلیل شرکت های بیمه در آمریکا برای مشتریان دارای این وسیله ۳۰ درصد تحفیف بیمه ای در نظر میگیرد.
3- قفل درب هوشمند
قفل درب هوشمند وسیله ی دیگری است که به درب ورودی منزل متصل شده و قفل شدن درب را کنترل میکند. همچنین با اتصال به شبکه وای فای میتواند به تلفن هوشمند فرد ساکن در منزل متصل شده و درب را در هنگام ورود و خروج او در هنگام نزدیک شدن به درب باز و بسته کند. با این وسیله از دزدی منازل نیز جلوگیری میشود. برخی از شرکت های بیمه نیز برای صاحبان این وسیله تخفیفات ویژهای در نظر میگیرند.
4- Home app
Home app پلتفرمی است که همسایه ها را از طریق برنامه های پیام رسان به یکدیگر متصل میکند. با این اتصال، در صورت بروز آتش سوزی و یا دزدی، همسایه ها به سرعت مطلع میشوند و اقدامات لازم برای پیشگیری از خسارت بیشتر انجام خواهند گرفت. به کارگیری از این برنامه باعث تخفیف بیمهای نخواهد شد اما بار بیمهای را برای خانوادههای کم درآمد پایین خواهد آورد.
نهایتاً می توان اظهار داشت که با به کارگیری دیتاهای خانه هوشمند، امکان نظارت از راه دور و کمک به مالکان منازل مسکونی، کنترل خسارت، پیش بینی وقوع اولین اخطار خسارت (در زمان به موقع)، زمان رسیدگی به خسارت، اجرای خودکار فرآیند مدیریت خسارت و سرعت شناسایی خسارت های تقلبی بهبود یافته و بیمه گران نیز علاوه بر افزایش سهم بازار خود می توانند شاهد کاهش چشمگیری در ضریب خسارت بیمه های منازل مسکونی باشند.
-
این پاسخ 3 سال، 4 ماه پیش توسط
سعید حقیقت ویرایش شد.
-
این پاسخ 3 سال، 4 ماه پیش توسط
-
قابل توجه سرکار خانم حسینی که دنبال موضوع برای تحقیق می گشتن. این موضوع هم جدیده و هم سبک زندگی آتی مون هست.
خیلی عالی بود . ممنون. چقدر این موضوع جذابه.
دوربین COCOON که توضیح دادین منو یاد زمانی انداخت که قبل از سال نود در بیمه پارسیان بودم. تازه یه ساختمان نوساز و شیک خریده و تجهیز کرده بودیم. با امکانات روز از جمله سنسور اعلام حریق که حساسیت خیلی بالایی داشت. قبل از ظهر بود و همه درگیر کار بودیم. آزیر به صدا در اومد . صدای وحشتناکی داشت. قاعدتا همه باید می دویدیم بیرون. بماند که هیچ کدوممنون ندویدیم و بیشتر کنجکاو بودیم که کجا آتیش گرفته، هر چه تیم خدماتی طبقات مختلف رو گشت خبری از آتیش بنود. بعد از گذشتی چندین دقیقه و سرسام شدید ما معلوم شد کتری آشپزخونه طبقه چهار آبش به جوش اومده و حرارت اومد رسیده به سنسور در حالی که خدماتی طبقه چهار در طبقات دیگهداشت دنبال منشا آتش سوزی می گشت.
-
درود جناب عظیمی، خاطره ی جالبی بود :))
همونطور که شما فرمودین سبک زندگی آتی انسان ها دیر یا زود وارد چنین دنیایی میشه. کسب دانش برای تدوین بیمه های منعطف با چنین سبک زندگی، چیزی هست که فعالان صنعت باید از همین الان اغازش کنند.
-
-
کاربرد ابزارهای IoT در بیمه های درمان
یکنواختی، ناکارآمدی و ضریب بالای خسارت در رشته ی درمان از جمله مهم ترین چالش های امروزی صنعت بیمه ی نه تنها ایران، بلکه جهان است. با توجه به تحولات عمده و متعددی اعم از بالاتر رفتن میانگین سنی جمعیت، بالاتر بودن نرخ تورم خدمات پزشکی از نرخ تورم میانگین، روند مستمر تحمیل تعهدات دولت به شرکت های بیمه، افزایش فعالیّت آلاینده های صنعتی، سبک زندگی ناسالم عموم جامعه و… میتوان انتظار داشت که الگوهای رایج بیمه گری در این رشته در آیندهای نه چندان دور، کاملاً ناکارآمد بوده و امکان وارد شدن خسارات جبران ناپذیری بر پیکره ی صنعت بیمه دور از ذهن نخواهد بود.
میتوان گفت تمامی الگوها، فرآیندها و فنآوری های نوینی که امروزه در صنعت بیمه ی جهان به کار گرفته می شوند و یا در حال شکل گیری هستند؛ سعی دارند تا به چهار هدف کلان: پویایی، تقویت کارایی عملیاتی، کاهش در ساختار هزینه ای و برآورد انتظارات مشتریان برسند.
اهم تحولاتی که لزوم نوآوری در بیمه های درمان را برای بیمه گران روشن می نمایند و البته میتوانند در دو شکل فرصت و یا تهدید طبقه بندی بگردند عبارت اند از: تغییرات جمعیتی، دیجیتالی شدن امور، داده های کلان و امکان بهبود قدرت تحلیل، پتانسیل بازارهای جدید، تغییرات ذائقه ی مشتریان و همچنین ورود بازیگران جدید
در این میان می توان با بهره گیری از ابزارهای نوین IoT به بهبود و ارتقای عملکرد بیمه گری رشته ی درمان پرداخت. در ادامه برخی از کاربردهای مذکور معرفی گردیده اند:
1- چت بات ها و مشاوره های روبو: با توجه به رشد فزاینده ی بنگاه های فن آوری محور و گسترش زنجیره ارزش مبنی بر IT، این شکل از خدمات به زودی امری رایج در اکثر بازارهای خدماتی من جمله بازارهای حوزهی درمانی خواهند شد. توانایی در پاسخگویی مستمر به مشتریان به ویژه سالمندان که نیاز بیشتری به آن دارند؛ به عنوان مهمترین کاربرد این دسته از فن آوریهای نوین شناخته میگردد. کاهش در هزینه های ارتباط با مشتری، ارسال پرسش نامه های اخذ نظر، شخصی سازی نمودن مذاکرات و محصول، یادآوری توصیه های پزشکی و… از جمله مزایای ابزارهای مذکور شمرده میگردد. انتظار میرود حجم ارزش بازار جهانی مذکور تا سال 2025 به میزان 1.24 میلیارد دلار برسد.
2- ابزارهای حسگر و آلارم های سلامتی: IoT بر طبق گزارش CCS، ارزش بازاری دستگاه های مذکور در سال 2019 برابر 25 میلیارد دلار بوده و بیش از 24 میلیون دستگاه در همین سال فروخته شده است. به عنوان نمونه نیز، United Healthcare خدمات پزشکی را در برنامه ی تلفن همراه Medicare Advantage فراهم نموده. این برنامه با استفاده از توانایی حسگری خویش میزان قند مشتری را به شکل مستمر مورد سنجش قرار داده و بر اساس نوسانات آن الگوی غذایی و ورزشی پیشنهادی را به وی ارائه مینماید. همچنین شرکت بیمه گر درمان – Aditya Birla در صورت تایید شدن فاکتورهای سلامتی مشتریان خویش، برای ایشان تا 30 درصد تخفیف در حق بیمه های سالیانه لحاظ مینماید. و یا Humana یک استراتژی کلان سلامت اجتماع را در دستور کار خویش قرار داده است. این شرکت در نظر دارد تا سال 2020، فاکتورهای سلامتی جامعه هدف خویش را تا 20 درصد بهبود ببخشد.
3- تله مدیسین: تله مدیسین ابزاری است که بیمه گران برای کنترل و زیرنظر داشتن رفتارهای سلامت مشتریان بکار میگیرند. با وجود این ابزار مشاوران و پزشکان قادر هستند تا خدمات خود را از هر جا و در هر زمانی به سمع و نظر بیمه گذاران برسانند. لازم به بیان است که به علت پیشرفت سریع در ابزارهای کاربردی در امور تله مدیسین، سهولت و همچنین دسترسی مناسب، محبوبیّت استفاده از ابزارهای تله مدیسین طی سنوات اخیر به شده افزایش یافته است. انتظار میرود ارزش بازار جهانی این محصولات تا سال 2021 به بیش از 40 میلیارد دلار برسد. میتوان به شکل ویژه از تله مدیسین برای ایام شیوع بیماری های اپیدمیک و برقراری محدودیت های تردد و همچنین مشتریان ساکن در مناطق دورافتاده استفاده نمود. کنترل از راه دور بیمار یها میتواند منجر به تقویت ارتباط با مشتری، بهبود سطح سلامت جامعه و البته کاهش هزینه های مختلف (نظیر هزینه های رفت وآمد و بستری) بگردد. جلوگیری از ابتلا به بیماری های عفونی ناشی از رفتن به محیط بیمارستان به ویژه در ایام اپیدمی از دیگر مزایای استفاده از تله مدیسین شمرده میشود.
4- هوش مصنوعی: مواردی اعم از کاهش هزینه های رایج، تسهیل فرآیندهای بیمه گری، تسریع امور، امکان ارائه ی مشاوره های پزشکی، پیش بینی بیماری های در معرض هر کاربر و… از دیگر مزایای هوش مصنوعی در بیمه های درمان شمرده میشود. بر اساس نتایج گزارش World Insurance Report در سال 2018، بیش از 50 درصد شرکت های بیمه ای جهان یا در حال استفاده از هوش مصنوعی هستند و یا به سمت استفاده از آن حرکت نموده اند. پیشرفت و بکارگیری هوش مصنوعی در عملیات متعدد بیمه ای قادر خواهد بود تا امکان پردازش بهتر مقادیر زیادی از داده ها را در اختیار شرکت های بیمه ای قرار داده و این امر در تشخیص افراد کم و یا پر ریسک موثر خواهد بود.
قابل مشاهده است که بیمه گران درمان در تلاشند با اجرای
مدل های پیشگیرانه و همچنین مداخلات صحیح و به موقع در
امور سلامت مشتریان با استفاده از دادههای ابزارهای IOT هزینه های
ادعای خسارت را کاهش دهند. از طرف دیگر ایجاد ارتباطات مستمری که نهایتاً منجر به
ارتقای سلامت جامعه بگردد؛ قطعاً از سوی مشتریان مورد استقبال قرار خواهد گرفت.-
این پاسخ 3 سال، 3 ماه پیش توسط سعید حقیقت ویرایش شد.
-
این پاسخ 3 سال، 3 ماه پیش توسط
-
سلام و عرض ادب
جناب آقای حقیقیت، سپاس بابت مطلب جالبی که به اشتراک گذاشتید.🙏🙏🙏
-
به نقل از جناب آقای تقی لو در گروه تلگرام انجمن حرفه ای صنعت بیمه:
موضوع IoT و بکارگیری محصولات مربوط به آن در حوزه بیمه بسیار مطرح می شود و کما بیش فعالین این صنعت با آن آشنا هستند.
این ویدئو کارکرد عملیاتی آن را در حوزه درمان نمایش میدهد. بنظر میرسد با مشاهده آن درک ملموس‌تر از این فناوری ایجاد شود.4:46
-
بسیار عالی جناب عظیمی 👏👏👏
خیلی مفید بود. تشکر از جنابعالی
-
-
0:39
-
براى علاقه مندان به حوزه ى IOT
کاربردهای اینترنت اشیا
🔻 کسبوکار و مدل تجاری در IOT
🔻 چالش‌های حوزه اینترنت اشیا
🔻 نمونه‌های موفق تجاری‌سازی شده IOT
🔻 آینده اینترنت اشیا و ایده‌های کسبوکار
🎤 دکتر سیاوش بیات
🔸 عضو هیات علمی دانشگاه شریف
🔸 مشاور توسعه زیرساخت IOT در همراه اول
⌛️ پنجشنبه ۲۵ شهریور، ساعت ۱۶:۰۰ تا ۱۹:۳۰
🎁 هزینه ثبت‌نام: رایگان
🌐 برای مشاهده اطلاعات بیشتر و ثبت‌نام اینجا کلیک کنید.
-
بسیار عالی 👌.. متشکرم سرکار خانم قمی. 🙏🙏🙏🙏
-
-
هوشمند نمودن فرآیند ارزیابی خسارت بدنه ی اتومبیل از جمله اهداف بیمه گران پیشرو بوده است. این فرآیند با ارسال ویدوئو و تصاویر اتومبیل خسارت دیده از سوی بیمه گذار آغاز می گردد. در ادامه با کمک هوش مصنوعی، اسناد دریافتی صحت سنجی و با پایگاه تصویری بیمه گر تطبیق داده می شود. این عملیات توسط زیرشاخه ای از هوش مصنوعی موسوم به «یادگیری عمیق» صورت می پذیرد. در مفهوم یادشده، رویکرد شبکه¬های عصبی هم گشت CNN، با الهام از سیستم پردازش بصری، مراحل ارزیابی خسارت را به شکل خودکار انجام می دهند. وجود فیلترهای چندگانه به نام های هم گشت، یکسوساز و ادغام در فرآیند CNN، میزان دقیق خسارت واقع شده به اتومبیل بیمه گذار را برآورد می نمایند.
هوشمندسازی الگوی خسارت بدنه با تغییر، تسهیل و تسریع فرآیندهای سنتی، منجر به افزایش رضایت مندی مشتریان و استقبال بیش تر آحاد جامعه از محصول بیمه بدنه خواهد شد.بهره گیری از الگوهای یادگیری عمیق (شبکه های عصبی) می تواند به عنوان یک راه حل اساسی در جهت ارتقای کارایی فرآیند ارزیابی خسارت در بیمه های اتومبیل تلقی بگردد. این فن آوری قادر است تا گستره ی خسارت واقع شده در مقیاس کم (نظیر خراش سطحی) تا تصادفات سنگین را در مدت زمان کمی برآورد نماید. به منظور بررسی دقیقی از چگونگی فرآیند یادشده؛ تصویر پیوست شده عملکرد فرآیند هوشمند ارزیابی خسارت را در یک نگاه نمایش داده است.
لازم به ذکر است علاقمندان برای مطالعه ی بیشتر می توانند به مجموعه بیست و هشتمین همایش بیمه و توسعه مراجعه و عنوان «هوشمندسازی ارزیابی خسارت بدنه با بهره گیری از مفهوم یادگیری عمیق» را جستجو نمایند.
Log in to reply.