آيين نامه شماره ۹۲
آيين¬نامه كارگزاري (دلالي) رسمي بيمه مستقيم
آيين نامه شماره ۹۲
آييننامه كارگزاري (دلالي) رسمي بيمه مستقيم
شورايعالي بيمه در جلسه مورخ ۱۷/۱۲/۱۳۹۴ به استناد ماده ۱۷ و در اجراي ماده ۶۸ قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري، «آييننامه كارگزاري (دلالي) رسمي بيمه مستقيم» را مشتمل بر ۵۲ ماده و ۱۳ تبصره به شرح ذيل تصويب نمود:
فصل اول- كليات و تعاريف
ماده ۱- در اين آييننامه عبارات زير در مفاهيم مقابل آن بكار رفته است:
۱- بيمه مركزي: بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران.
۲- كارگزار (دلال) رسمـي بيمه مستقيم: شخص حقيقي يا حقوقي است كه با توجه به مفاد اين آييننامه در ازاي دريافت كارمزد مجاز به انجام فعاليتهاي واسطهگري و مشاوره خدمات بيمه مستقيم مندرج در ماده ۲ اين آييننامه بوده و با رعايت قوانين و مقررات مربوط از بيمه مركزي پروانه كارگزاري (دلالي) رسمي بيمه مستقيم دريافت نموده است و در اين آييننامه كارگزار بيمه ناميده ميشود.
۳- پروانه كارگزاري (دلالي) رسمي بيمه مستقيم: مجوزي است براي انجام فعاليتهاي منـدرج در ماده ۲ اين آييننامه در هر يك از گروه رشته‌هاي بيمه زندگي و يا غيرزندگي كه توسط بيمه مركزي به دو شكل حقيقي يا حقوقي صادر ميگردد و در اين آييننامه پروانه كارگزاري ناميده ميشود.
۴- مؤسسه بيمه: مؤسسات بيمه مستقيم دولتي و غيردولتي در سرزمين اصلي يا مناطق آزاد تجاري- صنعتي جمهوري اسلامي ايران كه مجاز به انجام عمليات بيمه در كشور مي‌باشند.
ماده ۲- كارگزار بيمه مجاز به انجام فعاليتهاي زير است:
۱- دريافت اطلاعات لازم از متقاضي خدمات بيمه و ارايه مشاوره به وي در خصوص نرخ و شرايط خدمات بيمه مورد تقاضا و نحوه دريافت خسارت احتمالي.
۲- تكميل فرم پيشنهاد بيمه و امضاي آن به نمايندگي از طرف متقاضي خدمات بيمه.
۳- اخذ پوشش بيمه مناسب و الحاقيه از مؤسسات بيمه حسب مورد براي متقاضي خدمات بيمه يا بيمهگذار.
۴- پيگيري پرونده‌هاي خسارت بيمه‌نامه‌هايي كه با كد همان كارگزار بيمه صادر شده است، شامل اعلام خسارت و اخذ رسيد آن، تحويل مدارك و مستندات لازم براي تشكيل پرونده خسارت به مؤسسه بيمه و مذاكره با مؤسسه بيمه در خصوص خسارت به نمايندگي از بيمهگذار.
تبصره- انجام فعاليتهاي موضوع بندهاي ۲ و ۴ اين ماده مشروط به داشتن اجازهنامه كتبي رسمي از متقاضي خدمات بيمه يا بيمهگذار است. اين اجازهنامه بايد طبق نمونه ابلاغي بيمه مركزي تنظيم گردد.
فصل دوم- ضوابط اعطاي پروانه كارگزاري
ماده ۳- متقاضي پروانه كارگزاري حقيقي و مديرعامل كارگزاري بيمه حقوقي و عضو بيمهاي هيئت مديره آن بايد داراي شرايط زير باشند:
۱- تابعيت دولت جمهوري اسلامي ايران.
۲- اعتقاد به اسلام يا يكي ديگر از اديان رسمي كشور.
۳- داشتن گواهي پايان خدمت وظيفه عمومي يا معافيت دايم (براي آقايان).
۴- داشتن حداقل ۲۵ سال سن.
۵- نداشتن سوء پيشينه كيفري و سابقه محكوميت ناشي از ارتكاب يا معاونت در يكي از جرايم ارتشاء، تصرف غيرقانوني در اموال دولتي، جعل و تزوير، تدليس، پولشويي، تباني و يا مداخله در معاملات دولتي و اخلال در نظام اقتصادي و جرايم موضوع ماده ۶۴ قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري.
۶- عدم حجر و عدم شهرت به نادرستي.
۷- داشتن حداقل مدرك كارشناسي مورد تاييد وزارت علوم، تحقيقات و فناوري.
۸- داشتن سابقه كار مفيد بيمهاي به تشخيص بيمه مركزي حداقل دو سال براي دارندگان مدرك كارشناسي در رشته بيمه يا گرايش بيمه يا حداقل پنج سال براي دارندگان ساير مدارك كارشناسي.
۹- موفقيت در آزمون كتبي و مصاحبه بيمه مركزي.
۱۰- گذراندن دوره آموزشي تخصصي و توجيهي متناسب با رشته و مدرك تحصيلي طبق دستورالعمل ابلاغي بيمه مركزي و اخذ گواهينامه قبولي.
تبصره ۱- آزمون موضوع بند ۹ اين ماده حداقل سالي يك بار توسط بيمه مركزي برگزار ميشود.
تبصره ۲- بيمه مركزي ميتواند برگزاري آزمون كتبي موضوع بند ۹ اين ماده را به پژوهشكده بيمه و برگزاري دوره آموزشي تخصصي و توجيهي موضوع بند ۱۰ اين ماده را به پژوهشكده بيمه و مؤسسات آموزشي داراي تاييديه بيمه مركزي واگذار نمايد.
تبصره ۳- متقاضي پروانه كارگزاري حقيقي و فرد پيشنهادي جهت تصدي سمت مديرعامل و عضو بيمهاي هيئت مديره كارگزار بيمه حقوقي چنانچه به تشخيص بيمه مركزي حداقل ده سال سابقه كار مفيد بيمهاي داشته باشند، مشروط به داشتن ساير شرايط مقرر در اين آييننامه از آزمون كتبي موضوع بند ۹ اين ماده معاف هستند.
تبصره ۴- متقاضي پروانه كارگزاري حقيقي حداكثر ظرف مدت يكسال بعد از اخذ گواهينامه قبولي دوره آموزشي تخصصي و توجيهي موضوع بند ۱۰ اين ماده و متقاضي پروانه كارگزاري حقوقي حداكثرظرف مدت يكسال بعد از اخذ گواهينامه قبولي دوره آموزشي تخصصي و توجيهي موضوع بند ۱۰ اين ماده توسط مدير عامل و عضو بيمه اي هيات مديره مي‌توانند با تكميل مدارك، پروانه دريافت نمايند. پس از انقضاء مدت مذكور قبولي آنها كان لم يكن تلقي مي شود.
ماده ۴- كارگزار بيمه حقوقي بايد به يكي از اشكال زير ثبت شود:
۱- شركت سهامي خاص يا تعاوني متعارف با حداقل سرمايه اوليه پانصد ميليون ريال.
۲- شركت سهامي عام يا تعاوني سهامي عام با حداقل سرمايه اوليه دو ميليارد و پانصد ميليون ريال.
ماده ۵- متقاضي پروانه كارگزاري حقوقي براي دريافت مجوز ثبت بايد مدارك زير را به بيمه مركزي ارايه نمايد:
۱- صورت كامل اسامي سهامداران و ميزان سهام هر يك از آنها.
۲- صورتجلسه مجمع عمومي مؤسس.
۳- اساسنامه مصوب مجمع عمومي مؤسس طبق نمونه ابلاغي بيمه مركزي.
۴- صورت كامل اسامي مديران (مديرعامل و اعضاي هيئت مديره) و گواهي عدم سوء پيشينه كيفري مديرعامل و اعضاي هيئت مديره.
۵- صورتجلسه هيئت مديره مبني بر تعيين مديرعامل، سمت اعضاي هيئت مديره و صاحبان امضاي مجاز.
۶- گواهي قبولي سمت از سوي مديرعامل و اعضاي هيئت مديره.
۷- فرم تكميل شده اظهارنامه ثبت شركت و تأييديه نام آن.
تبصره- مديرعامل و عضو بيمهاي هيئتمديره بايد قبلاً تاييديه مبني بر احراز شرايط مقرر در ماده ۳ اين آييننامه را از بيمه مركزي اخذ نموده باشند.
ماده ۶- پروانه كارگزاري پس از دريافت مدارك لازم از متقاضيان و تاييديه محل فعاليت ايشان توسط بيمه مركزي صادر ميشود.
تبصره- تغيير محل فعاليت كارگزار بيمه منوط به اخذ تاييديه قبلي بيمه مركزي است.
ماده ۷- بيمه مركزي فهرست مدارك مورد نياز براي صدور و تمديد پروانه كارگزاري و همچنين ضوابط و معيارهاي مصاحبه موضوع بند ۹ ماده ۳ اين آييننامه را تعيين و در پايگاه اطلاعرساني خود منتشر خواهد كرد.
ماده ۸- بيمه مركزي پروانه كارگزاري را براي مدت سه سال صادر و براي دورههاي بعد مشروط به وجود شرايط مقرر در اين آييننامه تمديد خواهد نمود.
ماده ۹- در پروانه كارگزاري، مشخصات و اطلاعات مربوط به كارگزار بيمه، نشاني محل كار، مدت اعتبار و غيرقابل انتقال بودن آن درج ميگردد.
ماده ۱۰- تابلو، مهر و سربرگ كارگزار بيمه و مندرجات آنها بايد متحدالشكل و مانند نمونهاي باشد كه بيمه مركزي تعيين مي‌كند.
فصل سوم- مسئوليتها و وظايف كارگزار بيمه
ماده ۱۱- كارگزار بيمه مجاز است براي اخذ پوشش بيمه صرفاً به مؤسسات بيمه مجاز موضوع بند ۴ ماده ۱ اين آييننامه مراجعه نمايد.
ماده ۱۲- كارگزار بيمه مسئول صحت امضاي بيمهگذار كه ذيل فرم پيشنهاد بيمه را امضا مي‌نمايد، خواهد بود. همچنين در صورتي كه كارگزار بيمه به موجب اجازهنامه كتبي رسمي به نمايندگي از متقاضي خدمات بيمه فرم پيشنهاد را تكميل و امضا نمايد مسئول صحت اطلاعات مندرج در آن خواهد بود.
ماده ۱۳- كارگزار بيمه بازرگان شناخته ميشود و بايد طبق قوانين و مقررات جاري معاملات مربوط را در دفاتر قانوني خود ثبت نمايد. كارگزار بيمه بايد آمار و اطلاعات مربوط به عملكرد خود را در چارچوبي كه بيمه مركزي تعيين مي‌كند ارايه نمايد.
ماده ۱۴- متقاضي پروانه كارگزاري بايد با نظر بيمه مركزي تضميني به صورت وجه نقد يا اوراق مشاركت بينام با قابليت بازخريد قبل از سررسيد يا ضمانتنامه بانكي نزد بيمه مركزي توديع نمايد. حداقل ميزان اين تضمين در هر يك از گروه رشته‌هاي بيمه‌هاي زندگي يا غيرزندگي براي متقاضي پروانه كارگزاري حقيقي پنجاه ميليون ريال و براي متقاضي پروانه كارگزاري حقوقي يكصد ميليون ريال ميباشد. بيمه مركزي ميتواند مبالغ مذكور را هر سه سال يكبار افزايش دهد.
تضمين مذكور تضمين حقوق و مطالبات بيمهگذاران، بيمهشدگان يا صاحبان حقوق آنان و يا افراد ذينفع در بيمهنامهها با حق رجحان نسبت به ساير بستانكاران كارگزار بيمه ميباشد و در ميان آنها حق تقدم با بيمه عمر است.
تبصره ۱- بيمه مركزي ميتواند در زمان تمديد هر پروانه كارگزاري، مبالغ تضمين موضوع اين ماده را حداكثر معادل ۱ درصد پرتفوي حقبيمه سال قبل آن كارگزار بيمه، افزايش دهد.
تبصره ۲- مدت اعتبار تضمينهاي مذكور در اين ماده بايد حداقل معادل دو برابر مدت اعتبار مندرج در پروانه كارگزاري باشد.
ماده ۱۵- متقاضي پروانه كارگزاري و كارگزار بيمه پس از سپردن تضمين موضوع ماده ۱۴ اين آييننامه بايد طبق سند رسمي و ضمن عقد خارج لازم به بيمه مركزي وكالت دهد كه بيمه مركزي بتواند با توجه به مدلول ماده مذكور، بنا به تشخيص خود براي جبران خسارات وارده ناشي از عمد، تقصير، غفلت، مسامحه و يا قصور كارگزار بيمه و يا بازاريابها و يا كاركنان وي از تضمين مذكور استفاده نمايد.
ماده ۱۶- متقاضي پروانه كارگزاري و كارگزار بيمه مكلف است علاوه بر تضمين مذكور در ماده ۱۴ اين آييننامه، بيمهنامه مسئوليت حرفه‌اي فعاليت كارگزاري بيمه را از يكي از مؤسسات بيمه مجاز موضوع بند ۴ ماده ۱ اين آييننامه خريداري نمايد. موارد تحت پوشش، مدت و حداقل سرمايه بيمهنامه مسئوليت مذكور را بيمه مركزي تعيين خواهد نمود.
بخشنامه مرتبط با ماده 16
ماده ۱۷- كارگزار بيمه مكلف است قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري، آييننامههاي مصوب شوراي عالي بيمه و دستورالعملها و بخشنامههاي ابلاغي بيمه مركزي و ساير قوانين و مقررات كشور در خصوص فعاليت دلالي را رعايت نمايد.
ماده ۱۸- كارگزار بيمه مكلف است در صورت تعليق فعاليت يا عدم تمديد يا لغو پروانه كارگزاري نسبت به استرداد پروانه كارگزاري به بيمه مركزي اقدام نمايد.
ماده ۱۹- كارگزار بيمه حقوقي مكلف است صورتجلسات مجامع عمومي با موضوع تغيير در اساسنامه، تغيير ميزان سرمايه و يا تغيير در تركيب اعضاي هيئت مديره و صورتجلسات هيئت مديره با موضوع تغيير مديرعامل، تغيير سمت اعضاي هيئت مديره و يا تغيير صاحبان امضاي مجاز خود را به بيمه مركزي ارايه نمايد. اعمال و ثبت تغييرات مذكور، منوط به اعلام موافقت كتبي بيمه مركزي است.
ماده ۲۰- كارگزار بيمه مسئول جبران خسارت‌هاي ناشي از عمد، تقصير، غفلت، مسامحه يا قصور خود و بازاريابها و كاركنان خود در انجام فعاليتهاي موضوع ماده ۲ اين آييننامه است.
ماده ۲۱- كارگزار بيمه ملزم به حفظ اسرار و اطلاعاتي است كه به مناسبت شغل خود بدست مي‌آورد، در صورت افشا غير مجاز اين اسرار، بيمه مركزي ميتواند نسبت به عدم تمديد يا لغو پروانه كارگزاري وي اقدام نمايد.
ماده ۲۲- كارگزار بيمه مكلف است به طور مستند تمام اطلاعات لازم درباره بيمه مورد پيشنهاد و نيز نرخ حقبيمه مربوط را براي متقاضي خدمات بيمه تشريح و به او ارايه و اعلام نمايد و بيمهنامه را برابر با درخواست و پيشنهادات اعلامي متقاضي خدمات بيمه از مؤسسه بيمه اخذ نمايد و در غير اين صورت مسئول جبران خسارات وارده خواهد بود.
ماده ۲۳- كارگزار بيمه مجاز به دريافت حقبيمه به هيچ نحوي از انحاء اعم از نقدي، چك بانكي در وجه حامل يا بنام خود و طرق ديگر نيست مگر اين كه از مؤسسه بيمه مربوط اجازهنامه كتبي داشته باشد كه در اين صورت، پرداخت حقبيمه به كارگزار بيمه در حكم پرداخت حقبيمه به مؤسسه بيمه است و مؤسسه بيمه مسئول جبران خسارات وارده خواهد بود.
تبصره- چنانچه كارگزار بيمه بر خلاف مفاد اين ماده عمل نمايد، در مقابل بيمهگذار و مؤسسه بيمه مسئول خواهد بود.
ماده ۲۴- كارگزار بيمه حق دريافت خسارت بيمهگذار يا ذينفع را از مؤسسه بيمه ندارد. مؤسسه بيمه موظف است خسارت را در وجه بيمهگذار و يا ذينفع يا به حواله كرد پرداخت نمايد.
ماده ۲۵- كارگزار بيمه حق ندارد از خسارتي كه مؤسسه بيمه به بيمهگذار يا ذينفع ميپردازد مبلغي به هر عنوان دريافت دارد.
ماده ۲۶- كارگزار بيمه بايد از رقابت مكارانه و ناسالم و انجام تبليغات عليه مؤسسات بيمه ، نمايندگان بيمه و ساير كارگزاران بيمه خودداري كند.
ماده ۲۷- كارگزار بيمه موظف است هر سال تصوير اظهارنامه مالياتي آخرين دوره مالي خود را به بيمه مركزي ارايه نمايد.
ماده ۲۸- كارگزار بيمه حقوقي مكلف است هر سال صورتهاي مالي حسابرسي شده خود را همراه با يادداشتهاي پيوست حداكثر ظرف مدت ۱۵ روز پس از تصويب در مجمع عمومي سهامداران به بيمه مركزي ارايه نمايد.
ماده ۲۹- كارگزار بيمه موظف است آمار، اطلاعات و مدارك مندرج در اين آييننامه را از طريق سامانه نظارت و هدايت الكترونيكي بيمه (سنهاب) به بيمه مركزي ارسال نمايد.
فصل چهارم- تكاليف مؤسسه بيمه
ماده ۳۰- قبول بيمه توسط مؤسسه بيمه از هر شخص به عنوان كارگزار بيمه در صورتي كه فاقد پروانه كارگزاري معتبر باشد، ممنوع است.
ماده ۳۱- مؤسسه بيمه و يا نماينده آن موظفند نام و كد تخصيص يافته بيمه مركزي به كارگزار بيمه را در بيمهنامهاي كه به پيشنهاد او صادر ميشود درج نمايند.
ماده ۳۲- اگر براي بيمهاي چند كارگزار بيمه نرخ و شرايط خواسته باشند مؤسسه بيمه بايد در كمال بي‌طرفي عمل نمايد.
ماده ۳۳- در صورتي كه مؤسسه بيمهاي پيشنهاد كارگزار بيمهاي را رد نمايد، نمي‌تواند همان بيمه را با همان شرايط از كارگزار بيمه ديگري قبول كند.
ماده ۳۴- مؤسسه بيمه نمي‌تواند بيمهاي را كه به وسيله كارگزار بيمه به مؤسسه يا نماينده مؤسسه پيشنهاد شده است از طريق مستقيم يا به وسيله نماينده خود قبول نمايد مگر اينكه بيمهگذار انصراف خود را از صدور بيمهنامه از طريق كارگزار بيمه كتباً اعلام دارد. در اين صورت مؤسسه بيمه يا نماينده مؤسسه نمي‌تواند تخفيفي براي بيمهگذار منظور نموده يا به وي پرداخت كند.
ماده ۳۵- اگر كارگزار بيمه پيشنهاد بيمهگذار خود را به مؤسسه بيمه يا نماينده مؤسسه تسليم دارد، مؤسسه بيمه يا نماينده مؤسسه مزبور نمي‌تواند همان بيمه را از كارگزار بيمه ديگري قبول كند مگر با دستور صريح و كتبي بيمهگذار.
ماده ۳۶- مؤسسه بيمه موظف است حداكثر يك‌ماه پس از دريافت حقبيمه، كارمزد كارگزار بيمه را پرداخت نمايد مگر آنكه طرفين كتباً به نحو ديگري توافق نموده باشند.
تبصره- مؤسسه بيمه موظف است ميزان كارمزد قابل پرداخت به كارگزار بيمه را كتباً به وي اعلام نمايد. در صورت عدم اعلام كتبي كارمزد به كارگزار بيمه، كارمزد قابل پرداخت معادل حداكثر كارمزدهاي مقرر در آييننامه كارمزد نمايندگي و دلالي رسمي بيمه خواهد بود. در هر حال كارمزد قابل پرداخت به كارگزار بيمه نبايد از حداكثر كارمزدهاي مقرر در آييننامه مذكور بيشتر باشد.
ماده ۳۷- چنانچه تغييراتي در بيمهنامه داده شده باشد و اين تغييرات باعث افزايش حق بيمه گردد، كارمزد كارگزار بيمه نيز به همان نسبت افزايش خواهد يافت و درصورتيكه مبلغ حقبيمه تقليل يابد يا به بيمهگذار مسترد گردد، كارمزد كارگزار بيمه نيز به همان نسبت كاهش يا برگشت داده خواهد شد. مؤسسه بيمه بايد اين تغييرات را به كارگزار بيمه مربوط كتباً اطلاع دهد.
ماده ۳۸- بيمه‌نامه‌هايي كه به پيشنهاد كارگزار بيمه و با كد اختصاصي وي صادر شده و معتبر ميباشد، پرتفوي كارگزار بيمه محسوب ميشود. كارگزار بيمه ميتواند پرتفوي خود را با موافقت بيمه مركزي و با اطلاع مؤسسه بيمه مربوط به كارگزار بيمه ديگري انتقال دهد.
تبصره- در صورت فوت يا حجر كارگزار بيمه حقيقي، وراث يا نماينده قانوني وي مي‌توانند حداكثر تا مدت يكسال پس از تاريخ فوت يا حجر، با موافقت بيمه مركزي كد اختصاصي وي را به شخص ديگري كه واجد شرايط اين آييننامه باشد، انتقال دهند. طي اين مدت پروانه كارگزاري وي تعليق و در صورت عدم انتقال ظرف مدت مذكور، لغو ميشود.
ماده ۳۹- كارگزار بيمه حقوقي ميتواند با موافقت بيمه مركزي در داخل يا خارج از كشور شعبه تأسيس نمايد.
فصل پنجم- نظارت
ماده ۴۰- بيمه مركزي ميتواند محل فعاليت و دفاتر و مدارك كارگزار بيمه را بازرسي كند. كارگزار بيمه مكلف به همكاري و ارايه اسناد و توضيحات مورد نياز به بيمه مركزي است.
ماده ۴۱- شغل كارگزار بيمه حقيقي، مدير عامل، عضو بيمهاي هيئت مديره و مسئول شعب كارگزار بيمه حقوقي و همچنين موضوع فعاليت كارگزار بيمه حقوقي بايد منحصراً انجام فعاليتهاي موضوع ماده ۲ اين آييننامه باشد. سمت‌هاي آموزشي در مؤسسات آموزش عالي مشمول اين حكم نمي‌باشد.
تبصره- كاركنان بيمه مركزي و مؤسسات بيمه و اعضاي هيئت مديره آنها، نمايندگان بيمه و كارگزاران بيمه اتـكايي و نماينده بيمه حقوقي، ارزيابان خسارت و اكچوئران رسمي بيمه نميتوانند در كارگزاريهاي بيمه سمت يا سهم يا فعاليت داشته باشند. همچنين مديرعامل و اعضاي هيئت مديره و مسئول شعب كارگزار بيمه حقوقي نميتوانند در ساير كارگزاريهاي بيمه اعم از مستقيم و اتكايي سمت يا سهم داشته يا به عنوان كارگزار بيمه حقيقي فعاليت داشته باشند.
ماده ۴۲- بيمه مركزي مرجع رسيدگي به تخلفات كارگزار بيمه از مقررات اين آييننامه ميباشد. در هر حال رسيدگي به تخلفات كارگزار بيمه در مرجع فوق‌الذكر مانع از اين نخواهد بود كه در دادگاههاي عمومي تخلفات كارگزار بيمه طبق قوانين جزائي و يا مدني مورد رسيدگي و تعقيب قرار گيرد.
ماده ۴۳- در صورت احراز تخلف كارگزار بيمه از قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري، آييننامههاي مصوب شورايعالي بيمه، دستورالعملها و بخشنامههاي ابلاغي بيمه مركزي و قوانين و مقررات كشور، بيمه مركزي ميتواند متناسب با نوع، تكرار، تعدد و شدت تخلف، تصميمات زير را اتخاذ نمايد:
۱- تذكر كتبي به كارگزار بيمه حقيقي يا مديرعامل يا عضو بيمهاي كارگزار بيمه حقوقي.
۲- سلب صلاحيت مديرعامل يا عضو بيمهاي كارگزار بيمه حقوقي.
۳- تعليق پروانه كارگزاري حداكثر تا يكسال.
۴- لغو پروانه كارگزاري.
ماده ۴۴- پروانه كارگزاري علاوه بر بند ۴ ماده ۴۳ در موارد زير نيز توسط بيمه مركزي لغو ميشود:
۱- به درخواست كارگزار بيمه.
۲- در صورتي كه كارگزاري بيمه حقوقي يا مديرعامل يا عضو بيمهاي هيئت مديره كارگزار بيمه حقوقي هر يك از شرايط مندرج در اين آييننامه را از دست بدهد يا مستنداتي كشف شود مبني بر اينكه وي از ابتدا شرايط مذكور را نداشته است.
۳- در صورت استعفا، عزل يا فوت مديرعامل يا عضو بيمهاي هيئت مديره كارگزار بيمه حقوقي يا از دست دادن يكي از شرايط مقرر در ماده ۳ اين آييننامه و عدم معرفي فرد جايگزين تا سه ماه جهت بررسي صلاحيت وي.
۴- در صورتي كه كارگزار بيمه تا دو سال پس از صدور پروانه كارگزاري، عمليات خود را شروع نكند.
۵- در صورتي كه كارگزار بيمه يك سال پس از اتمام اعتبار پروانه كارگزاري نسبت به تمديد آن اقدام ننمايد.
۶- انحلال كارگزار بيمه حقوقي.
۷- ورشكستگي كارگزار بيمه حقوقي.
۸- در ساير موارد پيشبيني نشده در اين آييننامه.
ماده ۴۵- در صورت لغو پروانه كارگزاري حقوقي، چنانچه طي يكسال شركت موضوع فعاليت خود را تغيير ندهد، بايد منحل شود.
ماده ۴۶- در صورت لغو پروانه كارگزاري، بيمه مركزي پس از اخذ مفاصاحساب عمليات كارگزاري بيمه از مؤسسات بيمه و در صورت عدم وجود شكايت از كارگزار بيمه از سوي بيمهگذاران، بيمهشدگان يا صاحبان حقوق آنان يا افراد ذينفع در بيمهنامهها، تضمين مندرج در ماده ۱۴ اين آييننامه را مسترد خواهد نمود. عدم ارايه مفاصاحساب توسط مؤسسات بيمه ظرف مدت ۳ ماه از تاريخ درخواست بيمه مركزي به منزله موافقت آنها با استرداد تضمين مذكور ميباشد.
ماده ۴۷- اگر پروانه كارگزاري به علت تخلف بر اساس اعلام بيمه مركزي لغو شود، كارگزار بيمه حقيقي و مديرعامل كارگزار بيمه حقوقي، براي مدتي كه بيمه مركزي تعيين مي‌كند، نمي‌تواند به عنوان نماينده بيمه حقيقي، كارگزار بيمه حقيقي، ارزياب خسارت بيمهاي حقيقي، اكچوئر رسمي بيمه حقيقي، نماينده فروش بيمه عمر يا مديرعامل و عضو هيئت مديره نماينده بيمه حقوقي، كارگزار بيمه حقوقي، كارگزار بيمه اتكايي، ارزياب خسارت بيمهاي حقوقي، اكچوئر رسمي بيمه حقوقي فعاليت نمايد.
ماده ۴۸- بيمه مركزي به نحو مقتضي صدور، تعليق، عدم تمديد و لغو پروانه كارگزاري را به سنديكاي بيمه‌گران ايران، مؤسسات بيمه و كانون انجمن‌هاي صنفي كارگزاران بيمه اعلام خواهد نمود. بيمه مركزي اين موارد را از طريق پايگاه اطلاعرساني خود به اطلاع عموم مي‌رساند.
ماده ۴۹- در صورت عدم اجراي مفاد اين آييننامه توسط مؤسسه بيمه، بيمه مركزي ميتواند حسب مورد هر يك از اقدامات زير را انجام دهد:
۱- اخطار كتبي به مديرعامل و اعضاي هيئت مديره يا مديران ذي‌ربط مؤسسه بيمه؛
۲- سلب صلاحيت مديرعامل، اعضاي هيئت مديره يا مديران ذي‌ربط مؤسسه بيمه.
ماده ۵۰- كارگزاران بيمه كه قبلاً پروانه كارگزاري دريافت نمودهاند، موظفند حداكثر سه سال پس از ابلاغ اين آييننامه شرايط خود را با مفاد آن منطبق نمايند، در غير اين صورت پروانه كارگزاري آنها تا رفع مغايرت (حداكثر يكسال) تعليق و پس از آن لغو خواهد شد.
فصل ششم- ساير موارد
ماده ۵۱- مواردي كه در اين آييننامه پيشبيني نشده است تابع قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري، قانون تجارت، قانون راجع به دلالان و ساير قوانين و مقررات مربوط و عرف بيمه خواهد بود.
ماده ۵۲- اين آييننامه از تاريخ ابلاغ جايگزين آييننامه دلالي رسمي بيمه ( آييننامه شماره ۶ ) و اصلاحات بعدي آن ميشود.
مكمل آييننامه كارگزاري (دلالي) رسمي بيمه مستقيم آييننامه شماره ۹۲/۱
شورايعالي بيمه در اجراي ماده ۱۷ قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري، در جلسه مورخ ۲۴/۱۱/۱۳۹۵ آييننامه كارگزاري (دلالي) رسمي بيمه مستقيم (آيين نامه شماره ۹۲) را به شرح زير اصلاح و به عنوان “آيين نامه شماره ۱/۹۲” و مكمل آييننامه مذكور تصويب نمود:
– ماده ۳۴ آييننامه كارگزاري (دلالي) رسمي بيمه مستقيم (آييننامه شماره ۹۲) به شرح ذيل اصلاح مي گردد:
ماده ۳۴- مؤسسه بيمه نمي‌تواند بيمهاي را كه به وسيله كارگزار بيمه به مؤسسه يا نماينده مؤسسه پيشنهاد شده است از طريق مستقيم يا به وسيله نماينده خود قبول نمايد مگر اينكه بيمهگذار انصراف خود را از صدور بيمهنامه از طريق كارگزار بيمه كتباً اعلام دارد. در اين صورت مؤسسه بيمه يا نماينده مؤسسه نمي‌تواند تخفيفي براي بيمهگذار منظور نموده يا به وي پرداخت كند. همچنين كاركنان مؤسسه بيمه به جز در مواردي كه به تصويب هيئت مديره شركت بيمه رسيده باشد، مجاز نيستند انعقاد قرارداد بيمه بيمهنامهاي كه مؤسسه بيمه به طور مستقيم بازاريابي و يا جذب كرده است را به كارگزار بيمه هدايت و واگذار كنند.
تبصره ۱- هيئت مديره مؤسسه بيمه ميتواند با توجه به نوع بيمهنامه، مبلغ حق بيمه، درصد و ميزان كارمزد و ساير ملاحظات، تصميم‌گيري در اينگونه موارد را به مديرعامل، مديران و يا ديگر مسئولين مؤسسه واگذار نمايد. در اين صورت ميزان كارمزد فروش بيمهنامه متناسب با حجم كار و خدمات و نيز با رعايت سقف‌هاي مصوب شورايعالي بيمه تعيين ميشود.
تبصره ۲- چنانچه محرز شود هر يك از كاركنان مؤسسه بيمه بدون رعايت ضوابط مقرر در اين آييننامه يا مصوبه هيئت مديره، اشخاصي كه قصد خريد بيمهنامه يا انعقاد قرارداد بيمه به صورت مستقيم از موسسه بيمه داشته‌اند را به كارگزار بيمه معيني معرفي و يا كد كارگزار را در بيمهنامه، الحاقيه يا قرارداد بيمه درج كرده است، تخلف محسوب ميشود و مشمول مقررات انضباطي مربوط خواهد بود.”
مکمل آييننامه كارگزاري (دلالي) رسمي بيمه مستقيم
آييننامه شماره ۹۲/۲
شورايعالي بيمه در جلسه مورخ ۱۳۹۷/۰۶/۱۳، به استناد ماده ۱۷ و در اجرای ماده ۶۸ قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمهگري، آييننامه كارگزاري (دلالي) رسمي بيمه مستقيم را به شرح زير اصلاح و به عنوان آییننامه شماره ۹۲/۲ و مکمل آییننامه مذکور تصويب نمود:
۱- تعریف زیر به ماده ۱ آیین نامه اضافه شود:
“۵- پروانه کارگزاری (دلال)رسمی بیمه برخط (آنلاین): مجوزي است که به کارگزار بیمه حقوقی و یا سایر اشخاص حقوقی متقاضی واجد شرایط مقرر در این آیین نامه براي انجام فعاليتهاي زیر در هر يك از رشته‌هاي بيمه موضوع فعالیت، توسط بيمه مركزي صادر ميگردد:
– ایجاد امکان مقایسه و ارایه مشاوره آنلاین در خصوص نرخ و شرایط خدمات بيمه به متقاضي خدمات بيمه‌ای.
– بازاریابی و ایجاد امکان فروش آنلاین در رشتههای بیمهای برای مؤسسات بيمه، نمایندگان آنها و کارگزاران رسمی بیمه.
– ایجاد امکان واریز آنلاین حقبیمه از طریق اتصال به سیستمهای مالی موسسه بیمه.”
۲- متن زیر به عنوان تبصره ۵ به ماده۳ آیین نامه اضافه شود :
“تبصره ۵ – مدیرعامل یا یکی از اعضای هیات مدیره اشخاص حقوقی متقاضی اخذ پروانه کارگزاری (دلال) رسمی بیمه برخط (آنلاین) ضمن داشتن شرایط مندرج در بندهای ۱ الی ۷، ۹ و ۱۰ ماده ۳ این آییننامه، باید حداقل ۳ سال سابقه کار مرتبط در زمینه بیمه به تشخیص بیمه مرکزی داشته باشند. “
۳- مواد زیر به ابتدای فصل ششم آییننامه اضافه و شماره مواد بعدی به ترتیب اصلاح شود:
“ماده ۵۱- سایر شرایط لازم برای اعطای پروانه و کد فعالیت به كارگزاري برخط (آنلاین)، نحوه تبادل اطلاعات بین بیمه مرکزی و موسسه بیمه و کارگزار برخط (آنلاین) و سایر موضوعات مربوط با فعالیت کارگزاران برخط (آنلاین) توسط بیمه مرکزی ایران تهیه و ابلاغ خواهد شد.
ماده۵۲- کارگزار(دلال) رسمی بیمه برخط (آنلاین) مشمول سایر احکام مقرر در این آییننامه میباشد.”
دیدگاه‌ها