پاسخ به: "وقتی سارقان خودرو و بیمه به یک اندازه خسارت می‌زنند!

[بهزاد توژان]

سلام

همانطور که دوستان اشاره نمودند، در شرایط قرارداد بیمه نامه های بدنه اشاره شده که اگر بعد از گذشت 60 روز از زمان سرقت، خودروی مسروقه کشف نشود، خسارت کلی بوده و باید پس از کسر 20% فرانشیز مربوطه، خسارت بیمه گذار پرداخت شود(بند الف ماده 19 و ماده 20 شرایط عمومی بیمه نامه بدنه)

با توجه به آنکه مالک بیان داشته‌اند که خودرو در روز صدور بیمه نامه 80 میلیون تومان ارزش داشته و ایشان آن را 85 میلیون تومان تحت پوشش بیمه نامه قرار داده‌اند(یک هفته قبل از سرقت)، این حق بر شرکت بیمه بوده که ارزش روز خودرو در زمان سرقت را 80 میلیون تومان ملاک محاسبات خود قرار دهد(تبصره 1 ماده 19 شرایط عمومی بیمه نامه بدنه: در خسارت کلی ملاک محاسبه و تسویه خسارت، ارزش معاملاتی موضوع بیمه در روز حادثه و حداکثر تا مبلغ بیمه شده خواهد بود، پس بیمه‌گر می‌توانست ارزش روز خودرو را 80 میلیون تومان ملاک محاسبات قرار دهد و این امکان وجود داشت که در صورت اعتراض بیمه‌گذار، خودروی مشابهی را جهت خرید به ایشان معرفی نماید)

همانطور که می‌دانید در زمان نقل و انتقال مالکیت خودرو در مراکز شماره‌گذاری ناجا در صورتیکه خودروی مسروقه کشف شده و کشف آن در سامانه نیروی انتظامی ثبت شده باشد، امکان اخذ پلاک مجازی وجود ندارد، از طرفی در قرارداد بیمه قید شده که بیمه‌گر ابتدا باید مالکیت خودروی مسروقه را به نام خود انتقال دهد، بعد خسارت بیمه‌گذار را بپردازد، پس مشخص می‌شود که در این مورد هنگام انتقال مالکیت خودرو، اتومبیل مسروقه هنوز کشف نشده بوده.(تبصره 4 ماده 19 شرایط عمومی بیمه‌نامه بدنه: قبل از پرداخت خسارت مربوط به سرقت کلی موضوع بیمه، سند مالکیت وسیله نقلیه بیمه شده باید به بیمه گر منتقل شود) . یادآور آنکه بیمه‌گذار در زمان انعقاد قرارداد شرایط بیمه نامه را مطالعه نموده و با علم به آن قرارداد را تایید و حق‌بیمه مربوطه را پرداخت نموده است.

در نهایت شورای عالی بیمه جهت حفظ منافع بیمه‌گذار در تبصره 5 ماده 19 اشاره داشته که در صورتیکه پس از انتقال مالکیت خودروی مسروقه، موضوع بیمه کشف گردد، بیمه گر باید آن را به فروش برساند و سهم بیمه گذار از مبلغ بازیافتی را با توجه به درصدی که از خسارت پرداختی کسر کرده، به وی پرداخت نماید. پس اگر بیمه گر در زمان پرداخت خسارت 20% فرانشیز کسر کرده باشد، در زمان کشف خودرو و پس از فروش آن نیز 20% از مبلغ فروش رفته را پرداخت خواهد کرد نه مبلغی که در زمان پرداخت خسارت کسر شده.

با توجه به توضیحات ارائه شده، به نظر شما بیمه گر میتواند خودروی مکشوفه را نزد خود نگهداری و از آن استفاده نماید یا باید بلافاصله آن را به فروش برساند و سهم بیمه گذار را بپردازد؟