[فرهاد عظیمی]

سلام و سپاس از بابت ایجاد این گفتمان جذاب.

برای اینکه بتوان پاسخ درست‌تری به این پرسش داد باید ماده ۱۷ آیین نامه شماره ۲۱ یعنی شرایط عمومی بیمه نامه آتش سوزی را به صورت کامل آورد.

«ماده 17 – بیمه مضاعف

• اگر تمام یا قسمتی از اموال بیمه شده موضوع این بیمه نامه به موجب قرارداد دیگری و برای همان خطر و مدت نزد بیمه گر دیگری بیمه شود بیمه گذار ملزم است مراتب را بدون تاخیر و با ذکر نام بیمه گر جدید و مبلغ بیمه شده به اطلاع بیمه گر برساند.
  در صورت وقوع حادثه مسئولیت بیمه گر به تناسب مبلغی که خود بیمه کرده با مجموع مبالغ بیمه شده میباشد.
  چنانچه اموال بیمه شده تحت بیمه نامه دیگری مانند بیمه نامه باربری که قبل از شروع بیمه نامه حاضر تنظیم گردیده بیمه شده باشد مسئولیت بیمه گر فقط نسبت به قسمتی خواهد بود که بوسیله بیمه نامه مقدم تامین نشده است.»

این ماده را می‌توان به دو بخش تقسیم کرد.

• بخش اول حالتی را در نظر می‌گیرد که ما ابتدا از بیمه‌گر الف بیمه نامه آتش سوزی می‌خریم و سپس از بیمه‌گر ب بیمه‌نامه دوم را برای پوشش همان خطر در همان مدت خریداری می‌کنیم. به عبارت دیگر بیمه نامه آتش سوزی بیمه‌گر الف بیمه نامه مقدم است و بیمه نامه دوم که می‌تواند انواعی از بیمه نامه‌های اموال مانند بدنه خودرو، باربری یا حتی آتش سوزی و غیره باشد بیمه نامه موخر است. در این حالت حکم ماده ۱۷ بیمه نامه آتش سوزی این است که هر کس به اندازه سهم خودش باید خسارت را جبران کند.
• بخش دوم ماده حالتی را در نظر می‌گیرد که بیمه نامه ب بیمه نامه مقدم است و بیمه نامه الف بیمه نامه موخر است. یعنی ابتدا مورد بیمه نزد بیمه‌گر دیگری تحت پوشش بوده سپس نزد بیمه‌گر الف تحت پوشش بیمه نامه آتش سوزی قرار گرفته است. در این حالت بیمه‌گر آتش سوزی (یعنی بیمه‌گر الف) به زیان دیده می‌گوید ابتدا برو از همان بیمه نامه‌ای که قبل از من خریده بودی خسارتت را بگیر اگر چیزی ماند بیا سراغ من.

حال با توجه به اینکه مثالی که شما در این گفتمان مطرح کرده‌اید بیمه نامه آتش سوزی مقدم است پس او باید به اندازه سهم خود خسارت را پرداخت کند و برای مازاد بر سهم خود او را به بیمه‌گر بدنه حواله کند.

البته این نکته را هم باید گفت که با توجه به شرایط عمومی بیمه بدنه، اگر زیان دیده خودسرانه یا با راهنمایی بیمه‌گر الف یا به هر دلیل دیگری ابتدا به بیمه‌گر بدنه مراجعه کند، بیمه‌گر بدنه موظف است کل خسارت را پرداخته و برای دریافت سهم بیمه‌گر آتش سوزی به او مراجعه کند.

[روابط عمومی شاب]

پرسش یکی از کاربران بازدید کننده از شاب به نام؛ پ. الف.

ببخشید اقای عظیمی

اگر دو تا بیمه نامه اتش سوزی داشت چه؟

این را لطف میفرمایید توضیح دهید.

[فرهاد عظیمی]

سلام این پرسش را در توضیحاتم پاسخ داده‌ام آنجا که گفتم:

«بخش اول حالتی را در نظر می‌گیرد که ما ابتدا از بیمه‌گر الف بیمه نامه آتش سوزی می‌خریم و سپس از بیمه‌گر ب بیمه‌نامه دوم را برای پوشش همان خطر در همان مدت خریداری می‌کنیم. به عبارت دیگر بیمه نامه آتش سوزی بیمه‌گر الف بیمه نامه مقدم است و بیمه نامه دوم که می‌تواند انواعی از بیمه نامه‌های اموال مانند بدنه خودرو، باربری یا حتی آتش سوزی و غیره باشد بیمه نامه موخر است. در این حالت حکم ماده ۱۷ بیمه نامه آتش سوزی این است که هر کس به اندازه سهم خودش باید خسارت را جبران کند.»

• این پاسخ 4 هفته پیش توسط  فرهاد عظیمی ویرایش شد.

[sharifkazemi]

سوال دقیق و بجایی پرسیده شده و ممنون از جناب آقای عظیمی بابت پاسخ جامع.

اما از پرسش مطرح شده یک پرسش حساس تر دیگر نیز می توان مطرح نمود که آیا اساساً در سیستم های بیمه گری فعلی صنعت بیمه ، اگر بیمه گذار از محل هر رو دو بیمه نامه بدنه و آتش سوزی و از طریق بیمه گران متفاوت خسارت کامل دریافت نماید و حسن نیت را نیز رعایت ننموده باشد، امکان استعلام آن در سامانه های بیمه مرکزی وجود دارد؟!؟

به نظر عدم وجود سیستم های جامع و یکپارچه بیمه گری در حوزه خسارت و عدم وجود داده های متمرکز ضعف های را در این زمینه ایجاد نموده است.

• این پاسخ 4 هفته پیش توسط  sharifkazemi ویرایش شد.