[فاطمه فیضی چکاب]

ضمن عرض درود خدمت سروران گرامی

طبق ماده ۱۳ فصل سوم آیین نامه ۹۸ میزان خسارت قابل پرداخت در بیمه نامه های کارفرما بر مبنای درصد مسئولیت بیمه گذار که توسط مراجع قضایی تعیین می‌شود و اعمال آن بر روی معادل ریالی ارزان‌ترین نوع دیه رایج روز پرداخت و محاسبه می‌شود.

اما در هر صورت حداکثر مبلغ قابل پرداخت از مبلغ مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه بیشتر نخواهد بود. این به آن معناست که بیمه گر صرف نظر از اینکه بیمه گذار الحاقیه افزایش دیات پس از افزایش کرده باشد یا نه باید خسارت را بر مبنای دیه روز یعنی یوم الادا پرداخت کند… اما کلوز افزایش دیات و الحاقیه زمانی به درد بیمه گذار می‌خورد که خسارتی که به آن محکوم شده‌ باشد آنقدر زیاد باشد که سقف اولیه بیمه نامه کفاف آن را ندهد و بیمه گذار با خرید کلوز و الحاقیه این سقف را افزایش می‌دهد. البته نکته مهم اینجاست که این موضوع صرفاً در مورد بیمه نامه‌های کارفرما صادق است نه سایر بیمه نامه ها

[فرهاد عظیمی]

سرکار خانم فیضی سلام

به نظر می‌رسد منظور از پرسش چیز دیگری بوده است. تصور کنید بیمه گذاری در اردیبهشت سال ۱۴۰۴ بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان با دیه روز خریداری می‌نماید، ضمناً کلوز افزایش ریالی دیه برای سه بار را نیز به بیمه نامه پیوست می‌کند. حال پرسش این است که در ابتدای سال ۱۴۰۵ که به احتمال زیاد دی افزایش خواهد یافت آیا نیاز هست که بیمه‌گذار به بیمه گر مراجعه کند و دیه بیمه نامه خود را افزایش دهد یا خیر؟

پس از پاسخ دادن به این پرسش باید به پرسش دوم پرداخت و آن این است که به فرض که بیمه گذار در ابتدای سال ۱۴۰۵ با مراجعه به بیمه‌گر دیه بیمه نامه خود را افزایش دهد، حال آن کلوزی که قبلاً خریده بود سه بار افزایش را همچنان پوشش می‌دهد یا خیر؟ یعنی اگر در سال ۱۴۰۵ حادثه‌ای برای یکی از کارکنانش رخ دهد قبل از انقضاء بیمه نامه، و پروسه دادگاه آن سال طول بکشد آیا بیمه‌گر به استناد به روز شدن دیه در سال ۱۴۰۵ و الحاقیه سه بار افزایش دیه روز را پرداخت خواهد نمود یا نه؟

[راحله نجفی]

درود و ادب خدمت همکاران و اساتید محترم

این سوال پر تکراری در بین کارشناسان و شبکه فروش هست و نظریه های مختلف و متناقضی هم مطرح می شه که به نظر بنده منطقی ترینش اینه:

وقتی بیمه گذار کلوز افزایش دیه( فرضا سه بار) رو خریداری کرده، با صدور الحاقیه و به روز رسانی دیه در سال جدید، خسارت هایی که بعد از تاریخ صدور الحاقیه واقع می شوند، تا سه بار افزایش دیه نسبت به سال جدید پوشش خواهند داشت و خسارت هایی که قبل از صدور الحاقیه واقع شده باشد یک بار افزایش رو تجربه کردن و تا دو بار افزایش دیگر تحت پوشش خواهند بود.

برای مثال :

بیمه نامه ای در شهریور سال 1403 با کلوز سه بار افزایش دیه صادر شده. بیمه گذار در فروردین 1404 اقدام به صدور الحاقیه به روز رسانی دیه می نماید.

خسارتی در اردیبهشت 1404 اتفاق می افتاده، با توجه به این که در زمان خسارت دیه بیمه نامه برابر دیه روز بوده، تا سه بار افزایش دیه برای این خسارت تحت پوشش خواهد بود

اگر در همین مثال خسارت در اسفند 1403 اتفاق افتاده باشد با ورود به سال جدید یک بار افزایش لحاظ می شود و 2 بار افزایش دیگر برای این خسارت تحت پوشش خواهد بود.